Depois de anos sonhando, suando e correndo, você finalmente verificou todas as caixas em sua lista de pequenas empresas. Você tem um plano de negócios, um nome, uma estrutura legal, licenças, serviços de marketing e distribuição, um fluxo contábil, todos os funcionários de que precisa e até um novo e brilhante espaço de trabalho com novos equipamentos brilhantes. Agora tudo o que resta a fazer é rolar para o público.
Não tão rápido, graças a esse "novo espaço de trabalho brilhante com novo equipamento brilhante". Se a sua empresa ocupa ou usa propriedades comerciais, há uma boa chance de você precisar de seguro de propriedade comercial se você valoriza a paz de espírito. Mas assim como o seu negócio de restauração de calçados vintage é diferente do serviço de contabilidade fretado em toda a rua, cada política varia muito.
Seguro de construção comercial
Se houver alguma chance de sua propriedade comercial ser afetada por roubo, incêndio ou desastre natural, necessidades caras de reparo ou mesmo perda de receita - e definitivamente há uma chance de todas essas coisas -, então vale a pena considerar o seguro de propriedade comercial. Esse tipo de cobertura não é apenas seguro de construção comercial; Ele abrange propriedades como equipamentos pesados, computadores, matérias-primas, estoque, suprimentos, móveis, utensílios e muito mais, se você alugar ou possuir o espaço de trabalho - ele pode até mesmo cobrir a propriedade deixada no cuidado de seu negócio. Considere esse tipo de cobertura praticamente essencial se sua localização abrigar recursos físicos dos quais depende o fluxo de receita de sua empresa.
Uma coisa que você pode não ter que considerar, no entanto, é legalmente essencial. As leis variam de acordo com o estado, mas embora a maioria dos estados exija cobertura de seguro focada no funcionário, como compensação de trabalhadores, incapacidade e desemprego, a contratação de uma apólice de seguro de propriedade comercial geralmente não é exigida por lei.
Um olhar sobre as médias
As taxas de seguro de propriedade comercial são tão amplas e diversificadas quanto as avaliações de todos os negócios na América. Sua taxa depende inteiramente do tamanho, da natureza e dos ativos da sua empresa, mas, para ter uma ideia geral das taxas, é possível observar alguns valores médios.
De acordo com os dados de 2017 do HowMuch.net, as taxas de seguro de propriedade comercial começam em cerca de US $ 500 por ano para proprietários de pequenas empresas, atingindo alturas de cerca de US $ 500.000 por ano para grandes corporações. Em média, a mesma fonte estima que você pagará entre US $ 1.000 e US $ 3.000 por US $ 1 milhão de cobertura de seguro, com uma taxa média anual de US $ 742. Embora haja muita flexibilidade a ser considerada, a HowMuch estima que a maioria das pequenas empresas paga menos de US $ 1.000 por ano para o seguro de propriedade comercial.
Para colocar essas taxas em perspectiva, um estudo de 2015 do Insurance Journal e da companhia de seguros The Hartford descobriu que a média de reclamações de propriedade de pequenos negócios por roubo era de US $ 8.000, a reivindicação típica de dano por incêndio era de US $ 35.000 e a reivindicação média por danos causados por água, vento ou granizo variou de US $ 17.000 a US $ 26.000.
Mais para saber
As taxas de seguro de propriedade comercial variam de acordo com um amplo espectro de fatores. Variáveis comuns incluem a integridade estrutural e os fatores de segurança do próprio prédio comercial, tais como proteção contra incêndio, sprinklers, materiais de construção e sistemas de alarme, taxa de ocupação e tráfego de pedestres no local do negócio, localização física do negócio aumentar as taxas de seguro) e fatores de risco gerais. Em um sentido amplo, as seguradoras determinarão sua taxa multiplicando o valor da propriedade por seus fatores de risco. Para economizar um pequeno arranhão, muitas vezes ajuda a agregar o seu seguro de propriedade comercial com cobertura de responsabilidade geral.
Na maior parte, o seguro de propriedade comercial não protege contra guerras, terremotos ou "atos de Deus", como poeira, gelo ou tempestades de areia. Para uma visão mais personalizada das taxas individuais, a maioria das seguradoras oferece uma calculadora de seguro imobiliário comercial ou estimativas gratuitas através de seus sites oficiais.
