Os consultores financeiros são profissionais que trabalham para aconselhar clientes no uso e gerenciamento de seu dinheiro, opções de investimento e realocação de ativos. Dependendo da situação, isso pode ser algo tão simples quanto ajudá-los a criar um orçamento, ou tão envolvido quanto dar-lhes ferramentas para ajudá-los a sair da dívida, entender as obrigações fiscais ou contribuir para sua aposentadoria.
Identificação
Consultores financeiros são treinados em vários campos. Embora não haja um grau específico necessário para se tornar um, a maioria dos consultores financeiros tem experiência em finanças, administração de empresas ou técnicas de investimento e bancárias. Aqueles que oferecem serviços de corretagem precisam ser licenciados pela FINRA (Autoridade Reguladora da Indústria Financeira), que requer uma série de testes de seus membros, como o exame da Lei de Conselheiro de Investimento Registrado.
Significado
A maioria das pessoas vai a um consultor financeiro porque está enfrentando problemas com fluxo de caixa ou dívidas. Consultores financeiros, como resultado, são especialistas em ajudar os clientes a lidar com as despesas e equilibrar a receita ou aprender a administrar suas dívidas. Como muitos clientes não têm uma renda disponível considerável no momento em que visitam um consultor financeiro, o primeiro passo é muitas vezes tentar organizar responsabilidades para que os clientes possam elaborar um plano de pagamento para cobrir suas dívidas antes que possam começar a investir no futuro.
Características
Para aqueles cuja situação financeira atual é bastante estável, os investimentos e planejamento para o futuro vêm em seguida na lista de prioridades financeiras. Neste caso, o papel de um consultor financeiro é estabelecer que tipo de questões financeiras devem ser abordadas primeiro. Por exemplo, famílias com filhos pequenos geralmente precisam trabalhar no estabelecimento de uma conta na faculdade, enquanto as pessoas mais velhas precisam se preocupar com planejamento imobiliário e seguro de vida. A maioria dos consultores financeiros recomendará algum tipo de investimento ou conta poupança, independentemente da situação financeira atual do cliente.
Considerações
Em alguns casos, os consultores financeiros têm uma área específica em que trabalham. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que lidam com planejamento de investimentos, às vezes atuando como corretores para o cliente. Outros trabalham na realocação de ativos ou na redução da dívida. Consultores financeiros que tenham um foco específico podem ser uma boa solução para aqueles que precisam lidar com questões urgentes. Para a maioria das pessoas, no entanto, alguém que possa lidar com diferentes aspectos de sua vida econômica funcionaria melhor a longo prazo.
Tipos
Um consultor financeiro às vezes trabalha diretamente com um negócio, em vez de um indivíduo. Nesse caso, ele pode fornecer aconselhamento e suporte em diferentes estágios, começando durante o planejamento de um negócio que será lançado em breve para ajudar uma empresa existente a sair de uma parada financeira. Alguns consultores financeiros trabalham com empresas e empresas de maneira contínua, revendo sua situação a cada dois meses e fornecendo sugestões sobre como melhorar seu influxo de capital ou gerenciar melhor o reinvestimento de lucros.
