Uma carta de crédito é usada por algumas empresas para garantir que os clientes as paguem por bens e serviços. Sob uma carta de crédito, os fornecedores são pagos por um banco emissor desde que certas condições sejam atendidas. Como o fornecedor é pago diretamente pelo banco emissor, uma empresa deve ter uma linha de crédito ou um saldo bancário de compensação para se qualificar. Existem algumas alternativas para uma carta de crédito disponível para as empresas que não atendem aos requisitos de subscrição.
Contas de Revolving Vendor
Se uma empresa não atender aos requisitos de subscrição bancária, mas tiver um bom histórico pagando a seus fornecedores, ela poderá se qualificar para contas de fornecedor rotativo. Se uma empresa tiver uma conta rotativa com um fornecedor, ela poderá solicitar e receber materiais a crédito. O objetivo é coletar fundos dos clientes antes do pagamento do fornecedor. Muitos fornecedores possuem requisitos rígidos que tornam necessário o pagamento em uma fatura de 15 a 30 dias a partir do recebimento das mercadorias. Um fornecedor pode se recusar a enviar qualquer pedido se uma empresa lhe deve dinheiro; Portanto, uma empresa que tenha problemas de fluxo de caixa pode não querer depender de contas rotativas de fornecedores críticos. Muitos fornecedores podem se esquivar desse tipo de acordo de financiamento, pois o risco de cobrança recai sobre eles.
Financiamento de Pedidos de Compra
O financiamento de ordem de compra é uma linha de crédito de curto prazo em que um terceiro assume as ordens de compra de uma empresa. Quando uma empresa recebe um pedido, é dinheiro adiantado para pedidos de compra de mercadorias para fabricar o pedido. Depois que os produtos são enviados aos clientes, a empresa financeira adquire a fatura da empresa. Como um terceiro assume todo o risco associado ao processo de pedido de compra e fatura, esse tipo de financiamento pode ser muito caro. Esse tipo de financiamento é necessário em situações em que uma empresa possui fluxo de caixa inadequado para cobrir os custos de fabricação de mercadorias. O dinheiro adiantado através da transação de financiamento da ordem de compra é vital para o sucesso contínuo do negócio. Esse tipo de financiamento também é para empresas que não têm financiamento decente o suficiente para obter fundos por meio de um banco.
Factoring Factura
O factoring de factura é uma alternativa a uma carta de crédito. Sob esse tipo de linha de crédito, um terceiro avança um negócio com 80% dos totais de faturas recebidos de seus clientes. O terceiro assume o risco de coletar as faturas. Quando um cliente paga a fatura a terceiros, uma taxa é retida e a empresa recebe o saldo restante. Isso é benéfico para empresas que sofrem com a falta de dinheiro. Como o financiamento de pedidos de compra, o factoring de faturas pode ser bastante oneroso, pois um terceiro assume todos os riscos de cobrança.
