Nem todas as verificações de antecedentes incluem verificações de crédito. Por exemplo, a menos que uma posição ocupacional implique que o funcionário esteja lidando com grandes somas de dinheiro ou acessando registros financeiros confidenciais da empresa, uma verificação de antecedentes de emprego provavelmente não incluiria uma verificação de crédito. Por outro lado, os inquilinos e as verificações de antecedentes de negócios geralmente incluem verificações de crédito.
Fair Credit Reporting Act
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) define as informações que uma verificação de antecedentes pode incluir, bem como o quanto os registros podem ser verificados. Embora o nome contenha a palavra "crédito", sua autoridade se estende muito além do crédito em sua proteção aos consumidores, por meio da defesa da confidencialidade, privacidade e precisão das informações coletadas. Como alguns estados têm requisitos mais rigorosos do que o FCRA, é crucial que um examinador de plano de fundo cumpra as leis federais e estaduais.
Verificações de antecedentes de emprego
Os empregadores realizam verificações de crédito se esses dados estiverem diretamente relacionados ao trabalho - por exemplo, para cargos executivos e gerenciais, bem como para cargos que exijam acesso a dinheiro, ativos, cartões de crédito da empresa ou informações financeiras confidenciais. Por exemplo, um empregador provavelmente conduziria uma verificação de crédito para uma posição de contador, mas não para um trabalho de nível de entrada com baixos níveis de responsabilidade ou sem acesso a dinheiro. Candidatos de trabalho devem fornecer autorização por escrito antes de um empregador realizar uma verificação de crédito.
Verificações de antecedentes do inquilino
Um senhorio ou empresa de gestão de propriedade deve primeiro obter autorização escrita de um potencial inquilino para obter um relatório de crédito. Esses relatórios geralmente incluem a pontuação geral de crédito do candidato, resumos das contas de crédito e detalhes como saldos e pagamentos mensais para contas com saldos flutuantes. Informações adicionais incluem contas de classificação como estando em bom ou mau estado; detalhes sobre contas parceladas, como empréstimos para carro e empréstimos estudantis; e quaisquer dívidas encaminhadas para agências de cobrança.
Verificações de antecedentes empresariais
Ao contrário de um relatório de crédito pessoal realizado como parte de uma verificação de antecedentes de emprego, relatórios de crédito de negócios estão abertos a empresas que realizam verificações de antecedentes sobre as empresas para avaliar sua viabilidade financeira. Um relatório de crédito comercial mostra o rating de crédito da empresa e ajuda os afiliados empresariais a avaliar a legitimidade, a reputação e a visão comercial da empresa. As três principais agências de crédito nacionais - Experian, TransUnion e Equifax - bem como a Dun & Bradstreet oferecem relatórios de crédito comercial.
Ação adversa
O FCRA exige que os empregadores que negam emprego, e os proprietários que negam um contrato de arrendamento, com base em informações no relatório de crédito do requerente para fornecer essa pessoa com um aviso de ação adversa. Isso protege tanto o empregador / proprietário quanto o solicitante. Ele exige que o empregador / locador envie uma cópia do relatório de crédito ao solicitante, que então tem a oportunidade de revisar o relatório, e contate a agência de relatório de crédito para solicitar correções no caso de dados imprecisos ou incompletos.
