É o maior obstáculo que todo empresário enfrenta: levantar dinheiro. Não importa quão boa seja a sua ideia de negócio ou quão bem você faça nos primeiros anos, em algum momento você vai precisar de dinheiro para evitar que seu crescimento pare de funcionar. Hoje, há uma lista aparentemente interminável de opções de financiamento, desde empréstimos bancários e cheque especial até economias pessoais e dinheiro em vendas. Em geral, essas opções se enquadram em duas categorias: financiamento externo, que vem de fontes externas à empresa e finanças internas, que é o dinheiro que você gera dentro do negócio.
Empréstimos para pequenas empresas
Os empréstimos garantidos pela SBA são tradicionalmente a forma mais lenta de obter dinheiro para o seu negócio, mas eles vêm com taxas baixas de até 10% e longos períodos de pagamento. Para se qualificar, você precisará de uma pontuação de crédito acima de 680, patrimônio em imóveis que possa ser usado como garantia para o empréstimo e um plano de negócios estelar. Se você atende a essas qualificações, provavelmente é uma boa opção para o programa de empréstimos 7 (a) da SBA, que permite que você empreste até US $ 5 milhões para atender suas necessidades de capital de giro ou o programa de microcrédito que tem um limite de financiamento de US $ 50.000.
Microcréditos são mais fáceis de se qualificar e podem lhe dar algum capital operacional enquanto você trabalha em sua pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo maior. O principal risco é se você não tiver registro de negociação e receita imprevisível. Então, como com qualquer tipo de financiamento, você provavelmente não se qualificará para as melhores tarifas.
Rollover para Startups de Negócios
Outra opção popular para startups é implantar um plano de aposentadoria 401 (k) no novo negócio ou franquia. Se estruturado adequadamente, uma rolagem para startups de negócios pode ser feita sem pagar as penalidades de retirada antecipada ou impostos de renda que você normalmente teria que pagar para tirar dinheiro do seu plano de aposentadoria. Um ROBS não é um empréstimo comercial, portanto, não há pagamentos de juros a serem feitos ou dívidas a serem pagas. Essencialmente, você está comprando ações da sua empresa usando fundos do seu 401 (k) e mantendo essas ações no plano de aposentadoria da empresa.
Obviamente, você precisará de dinheiro no seu plano de aposentadoria para que este esquema funcione e, de forma realista, um ROBS só é viável se você tiver pelo menos US $ 50.000 em sua conta de aposentadoria. Você também precisará trabalhar legitimamente no negócio - os proprietários ausentes não se qualificarão para um refinanciamento. Como uma ferramenta de financiamento especializada, você vai precisar da ajuda de um contador para definir o ROBS corretamente. Não tente este em casa!
Linha de negócios de crédito
Com uma linha de crédito comercial, você pode pedir até um limite máximo, digamos 50.000 dólares, e pagar juros somente sobre a parte do dinheiro que você sacar. Você pode continuar sacando e pagando fundos sempre que desejar, desde que não exceda o limite de crédito. Então, é uma boa opção para quem precisa de acesso temporário a dinheiro. Os termos variam, e a taxa de juros que você recebe depende do seu histórico, ativos de negócios e receitas projetadas. As taxas tendem a ser maiores do que com um empréstimo SBA ou empréstimos de franquia de uma empresa de franquia, mas a aprovação é geralmente mais rápida - um dia ou dois versus várias semanas para um empréstimo ou um microcrédito.
Empréstimos e linhas de crédito home equity
A maioria dos donos de empresas investirá pelo menos parte de seu próprio dinheiro para ter uma ideia de negócio, mas e se você não tiver nenhuma economia pessoal? Home equity empréstimos, que são apenas um tipo de hipoteca, permitem alavancar o capital em sua casa para emprestar fundos para crescer o seu negócio. Como a sua casa está em jogo se o seu padrão for inadimplente, o empréstimo é muito menos arriscado para o banco do que, digamos, um empréstimo regular para pequenas empresas, que o banco pode nunca recuperar. Menor risco se traduz em taxas de juros mais baixas em torno de 6%, comparado aos 7% a 30% que você pode obter com um empréstimo comercial convencional.
Cartões de crédito clássicos para empresas
Uma das fontes de financiamento mais negligenciadas é o cartão de crédito simples. Os cartões de crédito são uma opção flexível se você precisar de acesso rápido a dinheiro e uma pequena quantia de capital de até US $ 50.000. As taxas de juros tendem a ser razoáveis, variando de 12 a 24% ao ano, o que é muito menor do que a taxa de 30% ou mais que você vê com algumas linhas de crédito de pequenas empresas. Você precisa ser disciplinado, no entanto, como o interesse pode acumular rapidamente se você não está pagando o saldo todos os meses. Fique atento aos cartões que oferecem uma taxa introdutória de zero por cento para compras e transferências de saldo. Muitos provedores oferecem dinheiro de volta e recompensas quando você cobra compras no cartão, que é basicamente dinheiro grátis!
Lucros retidos em negócios
Se o seu negócio pode ser bem sucedido com pouca ou nenhuma necessidade de capital inicial, e parece pronto para ganhar mais dinheiro do que você precisa para cobrir suas despesas operacionais, então parabéns! Você vai ter algum dinheiro sobrando para reinvestir em seu negócio, em vez de pagá-lo como dividendos aos acionistas. A beleza de usar os lucros retidos como fonte de financiamento é que o dinheiro já existe no negócio. Você não está diluindo a propriedade da empresa e não há dívidas a pagar. Os lucros retidos também são uma fonte de financiamento extremamente barata, já que tudo o que você está perdendo é o retorno que você poderia ter feito com o recebimento de dividendos, se você investisse o dinheiro em outro lugar.
Dinheiro e Expertise da Angel Investors
Os investidores anjos são pessoas ricas que investem seus fundos pessoais em troca de uma participação em seus negócios, então a coisa mais importante a estabelecer é quanto controle o investidor terá sobre sua empresa. Você está essencialmente entregando um lugar no conselho e um monte de ações em sua empresa, então você deve estar confortável com alguém trazendo suas opiniões e expectativas para a mesa. Em troca, você obterá uma riqueza de conhecimentos e uma rede de contatos ao lado do investimento.
Ao contrário da maioria dos outros tipos de financiamento, você precisará de um ótimo argumento e da promessa de retornos anuais de mais de 25% para conseguir um investimento de anjos. O investimento típico é algo entre US $ 150.000 e US $ 1 milhão, que você pode tomar como uma injeção de dinheiro única ou como um fluxo constante de fundos. Confira o site da Angel Capital Association para grupos locais que aceitarão pedidos de financiamento.
Emprestadores do dinheiro duro
O dinheiro duro é o jargão da indústria financeira para conseguir um empréstimo de uma festa privada. Os sites de empréstimos peer-to-peer permitem que os mutuários obtenham um empréstimo de 3 a 5 anos com estranhos preenchendo um pedido de empréstimo on-line e encontrando investidores que estejam dispostos a apoiar seus negócios. Essas plataformas funcionam conectando-se a vários credores, que contribuem com uma pequena quantia para compensar o investimento total. Conseguir um empréstimo depende inteiramente do estado de suas finanças, sua idéia de negócio e pontuação de crédito, e as taxas podem ser maiores do que um empréstimo tradicional. Mas se você não tem mais para onde recorrer, é outra fonte de financiamento rápido de dívidas.
Família e amigos
Família e amigos são os últimos da lista por uma razão: pedir emprestado de pessoas que você ama é cheio de dificuldades. Enquanto amigos e familiares podem ser persuadidos a investir em sua grande idéia, seus relacionamentos estão em risco se a empresa não tiver o desempenho esperado. Proteja todos documentando detalhadamente os termos do empréstimo e as participações envolvidas.
