Profissionais financeiros que prestam consultoria em planejamento e investimento a investidores individuais são intermediários financeiros. Geralmente referidos como consultores financeiros, esses intermediários ajudam a canalizar as economias dos indivíduos para investimentos. Esse serviço é importante porque os indivíduos querem oportunidades para aumentar suas economias e estimula o crescimento econômico e o desenvolvimento. Os intermediários financeiros podem ajudar a gerenciar o risco de investimento com seu conhecimento e experiência especializados. As vantagens de usar intermediários incluem gerenciamento de risco, responsabilidade fiduciária, maior liquidez para investidores individuais e aconselhamento profissional.
Gerenciamento de riscos
Intermediários ajudam a gerenciar o risco de investimento, fornecendo aconselhamento profissional sobre oportunidades de investimento. No entanto, os conselhos que eles dão podem aumentar o risco geral devido à natureza dos investimentos, e as recompensas potenciais também aumentam. Eles também fornecem experiência e tecnologia para realizar transações de investimento com facilidade e rapidez, e embora os intermediários geralmente direcionem seus clientes para certos investimentos que podem ser gerenciados por sua empresa, eles são obrigados a agir no melhor interesse do cliente e não no próprio. do seu empregador.
Deveres Fiduciários
O intermediário financeiro tem o dever legal de agir no melhor interesse do cliente investidor individual. Eles têm o dever legal de divulgar informações relevantes sobre seus negócios que possam afetar o cliente e devem abster-se de atividades que causem conflitos de interesse com os clientes. Quaisquer atividades de auto-atendimento ou de auto-negociação que envolvam clientes são violações dos deveres fiduciários legalmente devidos aos clientes. Por exemplo, um consultor não pode descarregar títulos indesejados em clientes desavisados, ou empurrar um estoque por causa de uma comissão mais alta, embora não se encaixe no portfólio do cliente.
Liquidez
Intermediários financeiros ajudam seus clientes a vender seus investimentos quando o cliente precisa ou quer vender. Eles fazem um mercado para o cliente encontrando compradores dispostos, e isso geralmente acontece imediatamente (compre o fechamento dos negócios no dia em que a ordem de venda é enviada).
Assessoria e Informação Profissional
Intermediários financeiros têm uma equipe de profissionais que fornece pesquisa e análise sobre várias oportunidades de investimento. Tais informações são geralmente disponibilizadas sem custo adicional para o investidor individual. De fato, fornecer este tipo de informação livre é uma estratégia de marketing usada por intermediários financeiros para atrair clientes. Quanto melhor a informação, mais competitivo será o intermediário financeiro ao atrair clientes.
Altamente regulado
Comissões de segurança do Estado, a Securities and Exchange Commission (SEC) e as várias bolsas de valores regulam intermediários financeiros. Embora as bolsas de valores não sejam agências governamentais, elas estabeleceram regras que devem ser seguidas. Se um intermediário financeiro não seguir essas regras, nenhuma negociação na bolsa específica envolvida será permitida. Existem requisitos de licenciamento que devem ser cumpridos e violações de leis, regras e regulamentos podem resultar em multas severas, sanções e até mesmo acusações criminais. Investidores individuais podem registrar reclamações nas bolsas de valores, comissões estaduais de segurança e na SEC que serão investigadas.
