O pagamento positivo ajuda na detecção de fraudes. Cada vez que um cliente apresenta um cheque, a ferramenta Pagamento Positivo verifica o número da conta, o valor em dólar do cheque e o número do cheque para garantir a precisão.
O que é pagamento positivo?
O Positive Pay é uma ferramenta automatizada de detecção de fraudes. Sem ele, os cheques não poderiam ser verificados quanto à precisão quando um cliente passa o cheque. Se o número do cheque, o valor em dólar do cheque e o número da conta não corresponderem ao sistema do Pagamento Positivo, o cheque não será processado, o que poupará problemas futuros para as empresas.
O pagamento positivo funciona quando uma empresa transmite um arquivo de todos os cheques emitidos. Como os cheques emitidos são apresentados ao banco para serem levantados ou depositados, eles serão comparados com o arquivo de cheques transmitido, tudo feito eletronicamente. O cheque será verificado pelo número da conta, número do cheque e valor do cheque.
Se um cheque não corresponder ao registrado, ele se tornará um item de exceção, o que significa que o banco enviará uma imagem ou fax do cheque ao cliente. O cliente revisará a imagem do cheque e instruirá o banco a devolver ou pagar o cheque.
O banco é responsável por fazer um cheque forjado?
Leis relativas a falsificação e fraude irão variar dependendo do seu estado. Se você descontar um cheque e ele acabar sendo fraudulento, você poderá ser responsável pelo valor total. Dependendo do seu estado e do banco que você usa, seu banco pode ter o direito de reverter os fundos de um cheque descontado em sua conta, se eles acham que o cheque é fraudulento depois de ser descontado.
Preste muita atenção a quem você está aceitando dinheiro. Seja extremamente cauteloso com esquemas fraudulentos e não receba um cheque de alguém que você não conhece, mesmo que tenha um banco popular, pois pode ser uma farsa. Se você tiver alguma dúvida sobre um cheque, entre em contato com seu banco local. Além disso, para descobrir se seu banco cobre cheques fraudulentos, leia os termos e condições deles ou entre em contato diretamente com eles. Se acontecer de você se deparar com um cheque fraudulento, certifique-se de entregá-lo à Federal Trade Commission (FTC).
Forjamento e golpes são especialmente comuns em torno da temporada de retorno de imposto de renda. Algumas dicas para ajudar você a não cair nessa fraude é garantir a verificação do cheque do Tesouro dos Estados Unidos. Por exemplo, verifique a marca d'água, pois todos os cheques do Tesouro são impressos com uma marca d'água que diz "Tesouro dos EUA". Verifique o selo do Tesouro que diz "Bureau of the Fiscal Service". Outro truque é verificar a microimpressão. Em direção ao final do cheque, você verá uma linha logo abaixo da assinatura. Esta linha é uma microimpressão que é muito pequena para o olho nu. No entanto, se você pegar uma lupa, você será capaz de ver as pequenas palavras. Uma impressora não pode duplicar a microimpressão para que não seja falsificada se atender a esses requisitos.
O que é um bloco de débito ACH em uma conta bancária?
Um bloco de débito protege sua conta bancária contra cobranças eletrônicas não autorizadas. Com um bloco Automated Clearing House (ACH), você pode escolher quais empresas estão autorizadas a fazer débitos diretos na sua conta. Além disso, você pode recusar e bloquear qualquer rascunho eletrônico.
O que é um filtro de débito?
A ACH é uma rede eletrônica para transações financeiras, como programas de depósito direto e pagamento de contas online. Um débito ACH é um processo automatizado que faz o rastreamento de todas as transações ACH de entrada na tentativa de identificar transações de débito não autorizadas. A filtragem de débito é uma ferramenta crítica destinada a reduzir o risco de fraude. Ter esse sistema em vigor permite que os débitos da ACH sejam revisados, filtrados, aprovados ou devolvidos, de modo que apenas as transações aprovadas sejam lançadas nas contas.
