Os bancos geralmente citam a taxa anual quando você solicita um empréstimo, mas esse número ignora o efeito dos juros compostos e, portanto, pode ser enganoso. Em comparação, o rendimento percentual anual oferece uma representação real dos juros que você paga, considerando a capitalização periódica.
Taxa de porcentagem anual
APR refere-se à taxa de juros de um empréstimo e ignora o efeito da composição. Multiplicar a taxa de juros do período pelo número de períodos em um ano produz o APR. No entanto, o resultado não descreve com precisão o interesse que você encontra, a menos que não ocorra nenhuma composição, o que pode ser o caso quando você paga juros acumulados em cada período. Se os juros compostos, então APY fornece uma estimativa mais realista dos juros que você paga.
Rendimento percentual anual
Você encontrará o APY ao discutir opções de investimento, como contas de poupança ou fundos mútuos. No entanto, empréstimos e investimentos são dois lados da mesma moeda, porque o seu empréstimo também é um investimento para o banco - o APY que o banco recebe vem dos juros que você paga. Para apreciar plenamente o empréstimo que lhe é oferecido, você precisa considerar o APY e não apenas o APR.
Adquirindo Dados
Como parte do Truth in Lending Act, os institutos financeiros devem divulgar integralmente os termos do seu empréstimo, incluindo como os juros são calculados. Os documentos do empréstimo fornecem os dados necessários para o cálculo, para o qual você precisa saber com que frequência os juros são compostos e a taxa de juros periódica. Você também pode calcular a taxa de juros periódica dividindo o APR pelo número de períodos compostos em um ano. Por exemplo, se os juros do seu cartão de crédito forem compostos diariamente por 21,9%, dividiremos 21,9 por 365 dias para obter a taxa de juros diária de 0,06%.
Calculando o APY
Divida a taxa de juros periódica em 100 para convertê-la em formato decimal e, em seguida, adicione 1. Aumente o resultado para o número de períodos compostos em um ano e subtraia 1 para calcular o APY no formato decimal. Multiplique por 100 para convertê-lo em uma porcentagem. Para continuar com o exemplo, divida 0.06 por 100 para obter 0.0006 e, em seguida, adicione 1. Aumente o resultado 1.0006 para o poder de 365 para obter 1.2447. Subtraia 1 para obter 0,2447 e divida por 100 para encontrar o APY de 24,47%.
