Se o termo "dinheiro duro" evoca imagens de agiotas de aparência duvidosa trocando dinheiro de becos sem saída com altas taxas de juros, provavelmente é hora de pensar novamente. Na verdade, empréstimos rígidos são financiados por investidores de renome que se especializam em ajudar empresas carentes de dinheiro com suas necessidades de empréstimos de curto prazo. Empréstimos de dinheiro duro são muito mais fáceis de obter do que os empréstimos convencionais. Então, se o seu banco disser "não", um emprestador de dinheiro forte pode muito bem dizer "sim".
O que é um empréstimo de dinheiro duro?
Basicamente, é um empréstimo de curto prazo garantido por imóveis. Os investidores imobiliários costumam usar muito dinheiro para comprar e renovar uma propriedade antes de lançá-la para revenda, e as empresas costumam usá-la para financiar um projeto específico de curto prazo ou como uma ponte, enquanto garantem o financiamento convencional. Ironicamente, dado o nome, os empréstimos em dinheiro são os mais fáceis de se qualificar. Um emprestador de dinheiro duro vai olhar apenas para o valor do ativo imobiliário subjacente, ao invés de a capacidade creditícia do mutuário ao tomar uma decisão de empréstimo.
Quem se qualifica para empréstimos em dinheiro?
Qualquer pessoa com patrimônio em um ativo imobiliário pode solicitar um empréstimo em dinheiro. O importante é o valor da garantia oferecida em relação ao valor do empréstimo, conhecido como a relação entre o empréstimo e o valor ou LTV. Então, se você precisar emprestar US $ 150.000 e a fábrica que você está colocando como garantia for avaliada em US $ 200.000, então o LTV é de 75% (15.000 / 200.000). Cada emprestador de dinheiro duro terá suas próprias diretrizes para o LTV máximo que vai financiar, com um corte típico em torno da marca de 70 a 75%. Quanto maior o rácio entre o valor do empréstimo e o valor, mais difícil é obter um empréstimo.
Por que as empresas precisam de empréstimos em dinheiro?
As empresas tendem a olhar para as opções de dinheiro difícil quando não se qualificam para um empréstimo comercial tradicional, mas precisam de algum dinheiro extra para financiar suas operações. Empréstimos de dinheiro duro são muito mais fáceis para startups e empresas com crédito ruim para obter uma vez que os credores não levam seu histórico de crédito, pontuação de crédito ou registro de negociação em conta. Outra razão para escolher dinheiro duro é quando você precisa de uma injeção de dinheiro, rápido. Empréstimos difíceis podem fechar em menos de três dias, graças à sua subscrição relaxada. Eles são uma boa solução para as necessidades emergenciais e podem ajudar seus negócios enquanto sua solicitação de financiamento convencional passa.
Qual é a diferença entre dinheiro duro e soft?
Empréstimos de dinheiro suaves são empréstimos com prazos de pagamento mais longos e os chamados "soft" ou taxas de juros baixas. Eles são qualificados de forma muito mais rigorosa do que os empréstimos de dinheiro duro, tendo em conta a pontuação de crédito do mutuário e registro de negociação. Uma alta pontuação de crédito significa que você se qualifica para as melhores taxas de juros. A maioria dos empréstimos de soft money são empréstimos garantidos, o que significa que você ainda precisará prometer alguma garantia. No entanto, muitos emprestadores de soft money podem financiar até 90% do LTV da sua propriedade, dando-lhe acesso a um pote de dinheiro muito maior.
Desvantagens dos Empréstimos por Dinheiro Duro
Por serem mais arriscados do que os empréstimos convencionais, os empréstimos em moeda forte são normalmente emitidos com taxas de juros muito mais altas. As taxas típicas começam em cerca de 7% e aumentam a partir daí com taxas de 12% típicas. Você também terá que pagar de 1 a 10 por cento nas taxas do credor, conhecidas como pontos. Há uma boa chance de o empréstimo ser estruturado como um empréstimo de curto prazo de, digamos, seis meses a três anos, com um pagamento mensal somente de juros e um grande pagamento quando o empréstimo amadurece. Tal como acontece com qualquer empréstimo garantido, o credor pode encerrar a propriedade subjacente, se você deixar de fazer os pagamentos. Você tem que estar bastante confiante sobre seus fluxos de caixa futuros e / ou sua capacidade de garantir financiamento de longo prazo para considerar esse tipo de empréstimo.
