Listas de verificação foram criadas para a indústria da aviação em reconhecimento dos limites da memória e atenção humanas. Desde então, elas foram incorporadas em vários setores para aumentar a segurança e a proteção, garantindo que todos os itens sejam revisados e que nada fique entre as rachaduras. O setor de hipotecas emprega listas de verificação de auditoria de hipotecas para o mesmo fim - para garantir que todos os elementos de um processo específico específico sejam seguidos e numerosas diretrizes observadas ao compilar e avaliar os dados relativos a um pedido de hipoteca. A lista de verificação melhora a qualidade e ajuda a evitar fraudes.
Diretrizes
As listas de verificação de auditoria de hipoteca sempre começam com as diretrizes. A auditoria do arquivo às diretrizes requer conhecimento de quais diretrizes estão sendo usadas. Se o arquivo usado for o Underwriter de área de trabalho ou o Loan Prospector, inclua uma seção para que essas diretrizes sejam detalhadas. Colocar esta seção primeiro lembra o auditor do que procurar. Inclua seções relevantes, como renda exigida, ativos exigidos, tipo de avaliação necessária, etc.
Relatório de crédito
Uma vez que as diretrizes tenham sido estabelecidas, a maioria das listas de verificação começa a auditoria específica com o relatório de crédito do devedor. Um elemento importante aqui é garantir que todas as linhas de crédito tenham sido incluídas nos índices de dívida / renda. Compare visualmente o relatório de crédito com o pedido de hipoteca e verifique se as informações correspondem, incluindo dados de endereço, dados de histórico de emprego e informações de AKA (o arquivo tem um Jr. ou Sr. com crédito misto?). Fornecer espaço para notas pertinentes sobre números e endereços da Previdência Social para comparar com outros documentos no arquivo.
Documentos de renda
As seções de renda tendem a ser maiores que as outras seções. Muitos tipos diferentes de renda exigem acesso a tantos tipos diferentes de lembretes. Fornecer seções para cálculos de renda e comparações usando formatos padrão para mutuários assalariados. Mutuários autônomos exigem um sistema mais complexo. Usando o padrão Fannie Mae Form 1084, calcule a receita diretamente das declarações de impostos. As receitas não relacionadas com emprego e aposentadoria fornecem mais uma seção para incluir. Forneça uma área para comparar os dados coletados com a receita real usada para o arquivo.
Documentação de Ativos
A seção de ativos garante que os fundos usados para fechar e satisfazer os requisitos de reserva atendam às diretrizes do programa. Essas informações, quando comparadas com o restante do arquivo, fornecem informações para outros problemas potencialmente negativos. A existência de muitos depósitos não-consignados, por exemplo, poderia indicar emprego autônomo. A verificação cruzada dos documentos de receita para declarações fiscais é crítica. Além disso, é fundamental garantir que os ativos usados para fechamento realmente pertençam ao mutuário. Verifique novamente a declaração de ativos para verificar se o nome do proprietário e outros dados de identificação são idênticos aos do requerente da hipoteca e acompanhe quaisquer discrepâncias. Listas de verificação de auditoria de hipoteca completas devem incluir todos esses itens.
Documentação de propriedade
O componente de propriedade deve incluir seções para avaliação, trabalho de título e apólices de seguro. A avaliação fornece ao credor sua segurança; garantir que a lista de verificação forneça áreas para verificações de terceiros da existência da residência, bem como as vendas comparáveis usadas na avaliação. Recomenda-se também uma seção para cálculos que confirme o tamanho da casa com base no esboço do avaliador. Sempre forneça espaço para registrar a verificação da licença do avaliador. A comparação do trabalho do título e da documentação do seguro com a avaliação permite que o auditor garanta que todos os dados se apoiam mutuamente.
Contrato de vendas
A seção de contrato de vendas permite que o auditor garanta que o contrato atenda às diretrizes de empréstimo. A lista de verificação deve sempre incluir um contrato completo e uma comparação final do preço de compra. Além disso, inclua itens como o nome do vendedor em comparação com a seção de avaliação do “dono atual no título”, as contribuições do vendedor dos custos de fechamento em comparação com as diretrizes do programa e as cláusulas de devolução do aluguel em comparação com as diretrizes do programa. contrato de venda também, uma vez que isso cria um efeito negativo no preço de compra da casa.
Fechando Documentos
Listas de verificação completas também incluem seções para a documentação de fechamento. Inclua lembretes para verificar o HUD-1, nota, ação de confiança e todas as condições de fechamento com as instruções de fechamento. Certifique-se de que sua lista de verificação inclua uma caixa perguntando se todos os documentos foram assinados por todas as partes e se eles correspondem às assinaturas no aplicativo. Além disso, listas de verificação devem incluir lembretes para quando os arquivos são fechados com procuração, bem como o reconhecimento específico da aprovação do subscritor quando a hipoteca está em nome de uma relação de confiança.
