Crescer sua pequena empresa leva tempo e dinheiro. Se você quer comprar novos equipamentos, investir no software mais recente ou expandir suas operações, não será barato. Mais de 41% dos empresários não conseguem expandir seus negócios devido à falta de capital. Com algum planejamento e pesquisa, você pode garantir financiamento. Bancos comerciais, credores privados e crédito rotativo valem a pena conferir.
Estenda a mão para bancos comerciais
As pequenas empresas tomaram emprestado US $ 600 bilhões em 2015. Dependendo de suas necessidades e objetivos, os empréstimos bancários podem ser uma opção viável, especialmente para financiamento de curto e médio prazos.
Os bancos comerciais podem financiar compras de equipamentos, investimentos imobiliários, capital de giro e muito mais. Na maioria das vezes, eles exigirão garantias, o que geralmente vem na forma de garantias pessoais. Não espere muita flexibilidade, no entanto. Você provavelmente precisará usar o dinheiro para um propósito específico e obedecer a certas restrições.
Os requisitos de empréstimo variam de um banco para outro. Os credores podem verificar sua pontuação de crédito, lucro operacional líquido, relação pessoal de dívida / crédito e receita anual. Se você faz negócios há menos de um ano, talvez não receba o dinheiro de que precisa. Além disso, você pode precisar especificar como planeja usar os fundos.
Esteja preparado para fornecer muita documentação, incluindo balanços, relatórios de receita, relatórios de previsão de receita, extratos bancários comerciais, registros de folha de pagamento e muito mais. Os fatores listados acima determinarão quanto dinheiro você pode pedir emprestado. A maioria dos bancos exige que as empresas que solicitam empréstimos ganhem pelo menos US $ 50 mil por ano. No entanto, alguns são mais flexíveis e podem oferecer opções de financiamento para pequenas empresas. Um empréstimo de médio prazo costuma durar de três a cinco anos.
Candidate-se a um empréstimo SBA
A Administração de Pequenas Empresas fornece empréstimos por meio de uma rede de mais de 800 credores. Em comparação com os empréstimos bancários, os empréstimos garantidos pela SBA têm taxas e taxas de juros mais baixas. Alguns também incluem acesso a recursos educacionais e apoio a pequenas empresas. Os empreendedores podem emprestar US $ 500 a US $ 5,5 milhões, dependendo dos requisitos do credor.
Para se qualificar para esse tipo de empréstimo, você deve administrar uma empresa com fins lucrativos incorporada nos Estados Unidos. Além disso, é necessário provar que você já usou todas as opções de financiamento e o capital investido. Isso significa que você já se inscreveu para obter financiamento, mas não obteve êxito ou não possui os ativos pessoais ou comerciais para vender. suas despesas.
Procure por emprestadores locais que estejam familiarizados com os programas SBA. O processo de candidatura é semelhante ao associado aos empréstimos bancários tradicionais. Outra opção é visitar a SBA.gov e encontrar emprestadores através do Lender Match, uma plataforma de referência on-line gratuita. Depois de responder a algumas perguntas sobre o seu negócio, você será acompanhado de possíveis financiadores dentro de dois dias. Então você pode discutir suas necessidades com eles e enviar seu pedido de empréstimo.
Para saber mais sobre os serviços da SBA, procure os Centros de Desenvolvimento de Pequenos Negócios em sua área. Os especialistas que trabalham nesses centros prestam assistência com empréstimos, fabricação, desenvolvimento de plano de negócios, pesquisa de mercado e muito mais.
Antes de solicitar um empréstimo da SBA, verifique se você tem um histórico de crédito forte, um plano de negócios sólido e alguma forma de garantia. Você também deve provar que tem experiência em seu nicho e especificar como pretende usar os fundos.
Encontre linhas de crédito rotativas
Com uma linha de crédito rotativo, as instituições de crédito concedem um limite máximo de crédito que os clientes podem usar a qualquer momento para qualquer finalidade. Para usufruir deste benefício, os mutuários são obrigados a pagar uma taxa de compromisso, que representa uma quantia fixa de dinheiro ou uma porcentagem fixa do empréstimo. Como proprietário de uma pequena empresa, você precisará fornecer uma demonstração do fluxo de caixa, declarações de renda e balanços.
Além de fontes externas de financiamento, os proprietários de pequenas empresas podem usar suas próprias economias, vender os ativos da empresa, entrar em contato com investidores-anjos ou usar qualquer lucro que não tenha sido reinvestido. Empréstimos peer-to-peer também são uma opção. Entre em contato com um consultor tributário ou consultor de pequenas empresas para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
