Um programa de conformidade do banco é o método que um banco usa para cumprir todos os regulamentos, regras e leis aplicáveis.Cada banco é responsável por desenvolver um programa de conformidade sólido e seguro que leve em consideração os riscos envolvidos na proteção dos clientes, reputação, funcionários e esforços gerais do banco. Os bancos nomeiam diretores de conformidade de nível gerencial para desenvolver políticas e procedimentos de conformidade, monitorar e testar programas, treinar funcionários, prestar assessoria, relatar resultados e administrar o gerenciamento geral do departamento de conformidade.
Política e Procedimentos
O diretor de conformidade é responsável pelo desenvolvimento de políticas e procedimentos que estejam em conformidade com as diretrizes legais e regulamentares para todos os aspectos dos negócios do banco. Por exemplo, as regulamentações de conformidade do consumidor que lidam com a verdade na poupança e nos empréstimos devem ser elaboradas e aprovadas pelo conselho de administração do banco. Essas políticas e procedimentos devem ser incorporados ao fluxo de trabalho do banco.
Monitoramento e Teste
Os responsáveis pela conformidade devem conduzir análises de conformidade agendadas regularmente para monitorar a eficácia das políticas e procedimentos de conformidade e para verificar se estão sendo seguidas. Por exemplo, o Regulamento J, que lida com os prazos para a compensação de cheques, deve ser testado para garantir que a quantidade adequada de dias de compensação esteja sendo atribuída a cada cheque.
Treinamento
O departamento de conformidade deve fornecer a todos os funcionários do banco um treinamento adequado e eficaz sobre todas as políticas e procedimentos do banco. Cada funcionário deve ser testado para compreensão abrangente. Alguns testes de políticas e procedimentos, como a "Lei de Segredos do Banco" e a "Lei de Lavagem de Dinheiro", devem ocorrer anualmente.
Fornecendo conselhos
Durante o curso de qualquer dia, muitas questões de conformidade surgem dos funcionários de outros departamentos do banco. O departamento de conformidade é responsável por dar conselhos sobre todas as questões de controle de conformidade e aplicação.
Relatórios
Os responsáveis pela conformidade de um banco devem fornecer relatórios a outras áreas do banco sobre os resultados das análises de conformidade e treinamento. Eles também devem relatar mudanças nas leis que resultam em emendas de políticas e novas políticas desenvolvidas de acordo com a nova legislação. Todas as alterações no programa de conformidade do banco devem ser aprovadas e aprovadas pelo conselho de administração.
Gestão
O diretor de conformidade deve gerenciar a equipe de conformidade sob seu controle para fornecer cobertura adequada de todas as funções do programa de conformidade, incluindo a meta de segurança e solidez com relação aos regulamentos bancários.
