As operações concluídas em uma apólice de seguro de responsabilidade geral cobrem danos ou lesões corporais resultantes de um trabalho que não foi feito corretamente por uma empresa. Para muitas empresas, esse seguro é uma boa ideia, pois protege a empresa de grandes perdas que, de outra forma, poderiam causar falência ou estresse severo em uma empresa. Este seguro é uma maneira de reduzir riscos, pagando um prêmio a uma companhia de seguros.
Detalhes de Cobertura
Cobertura de operações concluídas abrange um negócio para o trabalho que não foi feito corretamente. Geralmente, há um limite para a cobertura do seguro, um valor máximo que a seguradora pagará. Esse valor normalmente inclui um valor máximo por instância e um valor máximo para todas as reivindicações do ano. Isso é conhecido como um valor agregado. Por exemplo, uma empresa pode ter uma cobertura de US $ 1.000.000 por incidente e uma cobertura agregada de US $ 4.000.000. Se uma reivindicação resultasse em um prejuízo de US $ 900.000, toda a reivindicação seria coberta e a cobertura agregada teria US $ 3.100.000 remanescentes após a reivindicação.
Custo do Seguro
O custo do seguro de operações concluídas varia de acordo com o tipo e o tamanho do negócio. As companhias de seguros consideram a frequência esperada de sinistros, bem como a magnitude das reivindicações. As companhias de seguros analisarão o histórico de sinistros de uma empresa e as tendências do setor em danos para definir um preço para a cobertura. A cobertura pode basear-se nas receitas da empresa para o ano. Além disso, a companhia de seguros pode realizar uma auditoria no final do ano e ajustar o preço com base nas alterações no volume de vendas.
Exemplo
Uma empresa fabrica salas de controle e as vende diretamente aos consumidores. Os quartos são projetados para armazenar vinhos caros. A empresa compra a cobertura de operações concluídas. Depois de despachar a sala de controle para um cliente, a sala é montada e o vinho é armazenado na sala. No entanto, porque o quarto foi construído com vários erros, o vinho está arruinado. Como o dano foi causado pelo produto defeituoso da empresa e ocorreu fora do local, a reclamação seria coberta.
Considerações
Um negócio é geralmente coberto por danos que ocorram durante o período da apólice. Esse é um ponto importante porque pode haver um atraso entre o final de um período de política e quando ocorre um evento de sinistros. Por exemplo, um construtor poderia concluir uma casa durante um período de política de 1º de janeiro a 31 de dezembro. Depois que o período da política terminar, o construtor poderá optar por não renovar a cobertura e vender a empresa. Enquanto isso, em março do ano seguinte, a casa construída durante o período da política desenvolve um grande problema. Esse dano não seria coberto, mesmo que a casa tenha sido construída durante o período da apólice.
