Se você está começando ou operando seu próprio negócio ou apenas administrando suas finanças domésticas, entender e calcular seu fluxo de caixa esperado é fundamental para sua saúde financeira. Um fluxo de caixa positivo indica que você está ganhando mais do que está gastando, enquanto um fluxo de caixa negativo significa que você está gastando além do que ganha. Seja positivo ou negativo, calcular o fluxo de caixa esperado permite antecipar as necessidades futuras e preparar-se para atendê-las. Também expõe pontos fracos em seu orçamento que podem estar quebrando o banco.
Itens que você precisará
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Calculadora
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Bloco de anotações
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Caneta ou lápis
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Computador com software de planilha eletrônica (opcional)
Crie uma planilha que liste cada uma das suas despesas mensais na primeira coluna e indique cada um dos meses em que você está calculando o fluxo de caixa esperado na parte superior das colunas a seguir. Na parte inferior da lista de despesas, crie uma linha "Despesas totais" e defina a entrada de cada coluna para totalizar as despesas do mês indicado. (Se você não tiver acesso a um computador, poderá desenhar o mesmo gráfico em um pedaço de papel e usar uma calculadora para totalizar os resultados.)
Insira as despesas que você prevê para cada mês nas células apropriadas. Para garantir um resultado preciso, inclua todas as despesas antecipadas, mesmo que sejam pequenas. Depois de inserir todas as suas despesas, some a entrada de cada coluna na linha "Total de despesas".
Pule uma linha em cada coluna e identifique a linha a seguir, "Total de receita". Em seguida, insira sua renda total prevista para cada mês nas células da coluna apropriadas.
Subtraia suas despesas totais previstas de sua renda total prevista em cada coluna. Nos meses em que o número resultante é maior que zero, seu fluxo de caixa é positivo, indicando que o caixa permanece no final daquele mês. Se o resultado em uma coluna for menor que zero, você espera gastar mais do que ganha naquele mês. Uma tendência de fluxo de caixa positiva significa que seus ganhos serão suficientes para todas as suas despesas; uma tendência negativa consistente pode indicar problemas financeiros em seu futuro.
