Um contrato de garantia em dinheiro faz parte do arsenal de gerenciamento de risco de crédito que um credor usa para garantir o pronto pagamento e cobrir possíveis perdas que possam resultar de inadimplências do devedor. As instituições financeiras usam o acordo para avaliar a solidez financeira e a credibilidade de potenciais tomadores de empréstimos, especialmente aqueles com histórico de crédito fraco e padrões de pagamento medíocres.
Definição
Em um contrato de garantia em dinheiro, o mutuário concorda em depositar dinheiro em uma conta bancária ou em um fundo fiduciário como garantia financeira, permitindo que o credor retire periodicamente o dinheiro dessa conta para pagar o empréstimo. Em essência, o dinheiro na conta de garantia não pertence mais ao devedor. Por exemplo, um banco consente em um empréstimo garantido de US $ 1 milhão com uma empresa e pede à alta liderança que coloque a garantia sob a forma de um ativo de longo prazo, recurso de curto prazo ou dinheiro. A gerência sênior decide que é estrategicamente sensato usar dinheiro em vez de equipamento e, em seguida, orienta os tesoureiros corporativos a transferir US $ 1 milhão para uma conta de propósito especial recém-criada. Durante o período de amortização do empréstimo, o dinheiro sairá dessa conta para pagar a dívida.
Significado
Os credores geralmente se deliciam com a flexibilidade financeira e a relevância do gerenciamento de riscos dos contratos de garantia em dinheiro, porque proporcionam tranquilidade na frente de inadimplência. Em essência, os credores não podem perder em um arranjo de financiamento de garantia em dinheiro, porque eles sempre podem aproveitar o dinheiro das contas de devedores inadimplentes para se tornarem inteiras. Normalmente, um credor pode optar por um empréstimo garantido ao interagir com um novo cliente corporativo, monitorando a conta da organização ao longo do tempo para ver se ele passa no que diz respeito a itens como conformidade com cronogramas de pagamento, fidelidade a convênios de empréstimo e solidez financeira geral.
Orientação Especializada
Para uma empresa, abrir uma conta bancária e usá-la em um contrato de garantia financeira fazem parte das estratégias da alta liderança para financiar atividades operacionais, estejam elas relacionadas a iniciativas mundanas ou investimentos de longo prazo. Se o alto escalão da organização não tem certeza sobre a melhor opção de financiamento a ser usada, profissionais como consultores de financiamento e banqueiros de investimento podem emprestar seus conhecimentos e pesar nas discussões de financiamento. Eles tipicamente revisam o perfil financeiro de uma empresa, determinam quanto está vindo nos cofres corporativos e quanto está saindo, se familiarizam com as metas operacionais e propõem a melhor opção de financiamento para ajudar a gerência sênior a direcionar o negócio para o sucesso.
Envolvimento de pessoal
Contadores, tesoureiros de empresas, gerentes financeiros e analistas de investimentos ajudam uma organização a financiar iniciativas, especialmente com acordos de dívidas garantidas, como contratos de garantia em dinheiro e garantias financeiras. Advogados corporativos, especialistas em conformidade regulatória e supervisores orçamentários também contribuem com sua perspicácia para tornar os contratos de empréstimo com financiamento em dinheiro um sucesso.
