Afastando-se de uma hipoteca tem muitas conseqüências negativas. Há momentos, no entanto, quando é inevitável. Quando uma hipoteca está de cabeça para baixo ou debaixo d'água, pode ser a única opção disponível para você. Você tem uma hipoteca de cabeça para baixo quando o seu empréstimo hipotecário é maior do que o valor da sua casa. Sua responsabilidade por abandonar sua hipoteca dependerá da estrutura do empréstimo. Na maioria dos casos, ir embora também prejudicará gravemente seu crédito.
Hipoteca de cabeça para baixo
Uma hipoteca de cabeça para baixo também é conhecida como patrimônio negativo. Se você não fez um pagamento quando comprou a sua casa ou se fez um adiantamento muito baixo, poderá ter um patrimônio negativo em sua casa. Isso resulta da depreciação dos valores iniciais. Além disso, se você tem um empréstimo hipotecário que permite que você pague menos do que o total dos juros devidos, você efetivamente adiciona ao saldo do seu empréstimo hipotecário mensalmente. Isso também pode resultar em patrimônio líquido negativo.
Responsabilidades
A maior responsabilidade potencial para se afastar de sua hipoteca é a dívida. Na maioria dos casos, você ainda tem uma obrigação legal de pagar a dívida depois de sair da hipoteca. Em outras palavras, o credor ainda pode processá-lo por qualquer dinheiro devido na hipoteca inadimplente. Se o seu credor anular o valor que você ainda deve em sua hipoteca, você pode assumir a responsabilidade fiscal. A dívida anulada é geralmente tributável de acordo com as regras do Internal Revenue Service. Se você se afastar de sua propriedade, o credor certamente executará, o que prejudicará seu crédito. Isso pode tornar consideravelmente mais difícil e caro obter crédito no futuro.
Alternativas
Vendas a descoberto e ações em vez de encerramento são duas opções que podem potencialmente ter um impacto menos adverso em sua classificação de crédito do que uma execução hipotecária. A venda a descoberto e uma ação em vez de encerramento também têm o benefício potencial de qualificá-lo para alívio fiscal. Em uma venda a descoberto, o credor concorda em permitir que você venda a casa por menos do que o saldo total do empréstimo hipotecário. Um ato em vez de encerramento exige que você transmita seu interesse na propriedade para o credor. Os credores, por vezes, concordam com uma venda a descoberto ou ação em vez de encerramento para evitar o tempo e os custos envolvidos com o encerramento que é o resultado inevitável de se afastar de uma hipoteca.
Credores
Uma boa alternativa para sair de sua hipoteca é renegociar o empréstimo com o credor. Em muitos casos, seu credor irá trabalhar com você para evitar um encerramento. Lenders geralmente não preferem encerrar, pois é um processo caro. Além disso, muitos estados têm leis que ajudarão os proprietários em dificuldades. Você deve discutir a situação com seu advogado e contador, e cuidadosamente considerar todas as opções disponíveis para você antes de sair de sua hipoteca.
