Os bancos geralmente se enquadram em duas categorias: comercial e investimento. Embora ambos sejam chamados de bancos, eles ganham dinheiro de maneiras muito diferentes. Enquanto os bancos de investimento subscrevem valores mobiliários e ajudam seus clientes a jogar no mercado de ações, os bancos comerciais recolhem depósitos e emprestam dinheiro a consumidores e empresas.
Atividades Básicas de Banca Comercial
Se você tem uma conta corrente ou poupança em um banco da sua cidade, já está familiarizado com os serviços bancários comerciais. Os bancos comerciais aceitam depósitos de empresas e indivíduos e usam esses depósitos para conceder crédito a outros clientes sob a forma de empréstimos e cartões de crédito. A maior parte da receita de um banco comercial vem de juros pagos sobre empréstimos e dívidas de cartão de crédito. Os bancos que você vê nas ruas da maioria das cidades, como o Bank of America e o Wells Fargo, são quase sempre bancos comerciais. Os grandes bancos de Wall Street, como o Goldman Sachs ou o Merrill Lynch, são bancos de investimento.
Riscos da Banca Comercial
Para a maioria dos clientes, o banco comercial é virtualmente livre de risco. Antes da Grande Depressão, era possível que os bancos apostassem com o dinheiro de seus clientes fazendo empréstimos arriscados. Se os devedores não pagassem o dinheiro de volta, o banco poderia ir à falência e seus depositantes poderiam perder seu dinheiro.Durante a Grande Depressão, no entanto, o Congresso criou a Corporação Federal de Seguro de Depósito. O FDIC agora garante depósitos bancários comerciais de até US $ 250.000. Mesmo se o seu banco for roubado ou o CEO roubar todos os depósitos e fugir do país, o governo devolverá o seu depósito para você. Qualquer dinheiro no banco além do limite de US $ 250.000, no entanto, ainda está tecnicamente em risco.
Vantagens da Banca Comercial
Os bancos comerciais oferecem dois grandes benefícios para seus clientes: segurança e conveniência. Graças ao FDIC, o banco comercial oferece às pessoas comuns uma maneira segura de guardar seu dinheiro. Se você mantiver suas economias de vida debaixo de um travesseiro, você estará quebrado se sua casa queimar ou for roubada. Se você mantiver esse dinheiro em um banco, você será capaz de obtê-lo, não importa o quê. Além disso, Os bancos comerciais oferecem conveniência para seus clientes. Os caixas automáticos e as filiais locais permitem que os clientes acessem seu dinheiro de qualquer lugar do país e de grande parte do mundo.
Revogação do Glass-Steagall
Por muito tempo, a lei americana traçou uma linha rígida entre bancos comerciais e bancos de investimento. Os bancos comerciais não tinham permissão para bancar o mercado de ações nem para negociar títulos como os grandes bancos de investimento, e os bancos de investimento não faziam parte de empréstimos imobiliários ou crédito ao consumidor. Isso mudou com a revogação da Lei Glass-Steagall em 1999. Desde a revogação, bancos comerciais e de investimento são mais diferenciados por funções tradicionais do que por leis.
