Tempero de hipoteca é o período de tempo que você teve sua hipoteca. Normalmente, depois de ter tido sua hipoteca por mais de um ano, os credores irão considerar sua hipoteca "experiente". Durante o ano anterior ao tempero, você deve efetuar todos os pagamentos da hipoteca a tempo. Isso mostra os credores potenciais que sua hipoteca atual está em boas condições. A quantidade exata de tempo que você deve temporada uma hipoteca varia de acordo com o credor. Geralmente, os credores exigem um ano, embora alguns credores possam oferecer programas que exigem menos.
Razão para o tempero
Os credores exigem tempero porque querem evitar empréstimos em propriedades invertidas, que geralmente são mais arriscadas para o credor. O tempero, no entanto, não garante proteção contra empréstimos ruins. Se você tem uma propriedade que requer tempero, você pode querer considerar alugar a propriedade por um ano antes de vender a propriedade. Isso permitirá que você atenda aos requisitos de tempero da propriedade para possíveis compradores que precisam de financiamento de hipoteca. Em empréstimos de refinanciamento, os credores exigem que você tempere a hipoteca existente para evitar que você tire um novo empréstimo hipotecário e imediatamente refinanciar o empréstimo.
Lançando
Uma propriedade invertida é uma propriedade que você compra e vende em um curto período de tempo, geralmente menos de um ano, para obter um lucro rápido. Como as propriedades invertidas geralmente são vendidas com lucro, o flipping tende a inflacionar o valor das propriedades. Embora os credores possam optar por não fazer empréstimos em propriedades invertidas, não há nada de ilegal em comprar uma casa e vendê-la com lucro dentro de um curto período de tempo.
Tempero do título
O tempero do título é outro tipo de tempero usado pelos emprestadores para avaliar as propriedades colaterais. Ao contrário do tempero da hipoteca, que analisa o histórico de pagamento de uma propriedade existente, o tempero do título analisa o histórico do título da propriedade. Os credores normalmente querem ver um ano ou mais de tempero de título mostrando a continuidade da propriedade.
Empréstimo para Relação de Valor
Os credores podem oferecer programas de empréstimo específicos que não exigem hipoteca ou tempero de título. Normalmente, os programas de empréstimo sem requisitos de tempero têm requisitos de empréstimo para valor mais baixos. Empréstimo-to-value, ou LTV, é a porcentagem do empréstimo hipotecário dividido pelo valor avaliado da propriedade. De acordo com o livro Principles of Real Estate Finance (Princípios do Financiamento Imobiliário), os credores geralmente preferem fazer empréstimos com taxas de empréstimo-valor de menos de 80%. Os empréstimos feitos em hipotecas e títulos não sazonais podem exigir rácios significativamente inferiores a 80 por cento.
