Banca electrónica, ou e-banking, é o termo que descreve todas as transacções que ocorrem entre empresas, organizações e indivíduos e suas instituições bancárias. Conceituados primeiramente em meados da década de 1970, alguns bancos ofereciam aos clientes bancos eletrônicos em 1985. No entanto, a falta de usuários da Internet e os custos associados ao uso do banco on-line atrapalham o crescimento. A explosão da Internet no final da década de 1990 deixou as pessoas mais à vontade para fazer transações pela web. Apesar do crash das pontocom, o e-banking cresceu junto com a Internet.
História
Embora as instituições financeiras tenham tomado medidas para implementar serviços de e-banking em meados da década de 1990, muitos consumidores hesitavam em realizar transações monetárias pela web. Foi necessária a adoção generalizada do comércio eletrônico, baseado em empresas pioneiras como a America Online, a Amazon.com e a eBay, para tornar generalizada a idéia de pagar por itens on-line. Em 2000, 80% dos bancos dos EUA ofereciam e-banking. O uso do cliente cresceu lentamente. No Bank of America, por exemplo, levou 10 anos para adquirir 2 milhões de clientes de e-banking. No entanto, uma mudança cultural significativa ocorreu após o fim do ano 2000. Em 2001, o Bank of America tornou-se o primeiro banco a atingir os 3 milhões de clientes de serviços bancários on-line, mais de 20% de sua base de clientes. Em comparação, instituições nacionais maiores, como o Citigroup, reivindicaram 2,2 milhões de relacionamentos online globalmente, enquanto o JP Morgan Chase estimou que tinha mais de 750.000 clientes de serviços bancários on-line. A Wells Fargo tinha 2,5 milhões de clientes de serviços bancários online, incluindo pequenas empresas. Os clientes on-line mostraram-se mais leais e lucrativos do que os clientes regulares. Em outubro de 2001, os clientes do Bank of America executaram um recorde de 3,1 milhões de pagamentos de contas eletrônicas, totalizando mais de US $ 1 bilhão. Em 2009, um relatório do Gartner Group estimou que 47% dos adultos dos EUA e 30% dos bancos do Reino Unido estão online.
Significado
Os clientes que utilizam o e-banking tendem a ser mais lucrativos, leais e dispostos a encaminhar seus bancos para amigos e familiares do que os clientes bancários tradicionais. Os clientes on-line também mantêm saldos mais altos, exigem menos suporte ao cliente e têm taxas de atrito mais baixas do que os consumidores off-line. Os clientes de serviços bancários on-line que usam os serviços de pagamento de contas on-line e e-bill estão mais satisfeitos com seus bancos, o que se traduz em relacionamentos aprofundados.
Benefícios
O e-banking oferece aos consumidores e organizações muitos benefícios, incluindo acesso 24/7 a contas e serviços. À medida que as instituições financeiras continuam a desenvolver serviços bancários on-line, os clientes estão usando mais serviços, como pagamento de contas em todos os setores, transferência de dinheiro e e-banking móvel usando telefones celulares e dispositivos portáteis.
Aviso
Enquanto várias forças do setor e do governo estão se unindo para combater a fraude na Internet, as instituições financeiras continuam investindo pesadamente em serviços online. Os benefícios são grandes demais para voltar atrás, apesar das preocupações com segurança. Os usuários ativos do banco on-line não apenas demonstram maior lealdade ao banco, mas quase sempre carregam saldos mais altos. Numa época em que até as maiores instituições financeiras estão dispostas a lutar por todos os clientes, esses benefícios são enormes.
Potencial
Muitos bancos dos EUA, como o Bank of America e o Umpqua Bank, fazem empréstimos em redes sociais, oferecendo redes sociais, podcasts, webcasts e outras ferramentas interativas. Apesar dos recursos que os bancos estão despejando em serviços da Web e a popularidade do e-banking entre os usuários, menos da metade dos adultos que usam o banco on-line online. Essa lacuna entre pessoas on-line e usuários de e-banking representa um grande potencial para as instituições financeiras.
