Cheques bancários e cheques certificados são dois tipos de “cheque oficial”, um cheque que está garantido para compensar. Ambos os tipos de cheques oficiais são verificados e garantidos pelo banco emissor. No entanto, eles não são os mesmos. Existem algumas diferenças fundamentais entre um cheque bancário e um cheque visado, mais notavelmente a conta na qual cada tipo de cheque é retirado. Com um cheque bancário, o banco remove fundos da conta do pagador e, em seguida, registra o cheque contra essa conta garantida para garantir o pagamento. Com um cheque visado, o cheque é sacado contra a conta corrente do pagador, com uma garantia do banco de que a conta contém fundos suficientes para cobrir a transação.
O que é um cheque bancário?
Um cheque bancário, também conhecido como cheque administrativo, é um cheque emitido e garantido por um banco. Quando um titular de conta corrente obtém um cheque bancário, o banco remove a quantia específica de dinheiro da conta corrente do pagante e o transfere para uma conta separada. Em quase todos os casos, um indivíduo precisa ter uma conta corrente no banco para usar um cheque bancário. Então, quando o cheque é descontado ou depositado pelo seu destinatário, os fundos são retirados desta conta segura. Como o dinheiro é retirado diretamente da conta do pagador e reservado para o destinatário, um cheque bancário não pode ser devolvido.
O que é um cheque certificado?
Uma verificação certificada não envolve a remoção de fundos da conta do pagador para garantir o pagamento. Em vez disso, a certificação do banco de que a assinatura do pagador é legítima e de que há fundos suficientes em sua conta fornece a segurança fornecida com o uso de um cheque certificado. Quando um cheque é depositado ou descontado, os fundos são retirados diretamente da conta listada no cheque.
Quando o banco certifica um cheque, ele congela o valor que o cheque vale na conta do pagador para garantir que o cheque possa ser descontado ou depositado. No entanto, isso pode ser menos seguro do que trabalhar com uma conta de garantia, como envolve um cheque bancário. Os bancos muitas vezes impõem restrições para aumentar a segurança dos cheques que certificam. Essas restrições geralmente incluem termos como:
- anulado após 90 dias
- nula se a assinatura for considerada fraudulenta
- anulado se o cheque foi erroneamente certificado
Um banco não é obrigado a honrar um cheque certificado fraudulento. Isso é tão verdadeiro nos casos em que a assinatura do pagador é legítima, mas a certificação não é, como nos casos em que tanto a assinatura quanto a certificação são forjadas. O último cenário é um incidente de roubo de identidade. Quando o banco determina que um cheque certificado é uma falsificação, o autor do cheque pode ser responsabilizado pelo custo do cheque, e os danos causados por suas ações fazem com que os outros envolvidos na transação sofram danos.
Por que as empresas usam cheques bancários e cheques certificados
As empresas usam certificados e cheques bancários porque são uma forma mais segura de pagar e receber pagamentos. Com um cheque pessoal, a única garantia que o beneficiário tem é a promessa do pagador de que o cheque será liberado, o que não é garantia alguma. Usar cheques bancários ou certificados é mais seguro do que usar dinheiro para fazer compras, porque:
- Se um pagamento precisar ser cancelado, o fornecedor poderá cancelar o cheque facilmente com o banco emissor.
- Existe um registro de quando um cheque foi criado e quando foi depositado, por isso é possível resolver disputas com documentação.
Outra razão pela qual as empresas e, em alguns casos, os indivíduos, usam cheques bancários é que eles não contêm o número da conta corrente do pagador, como um cheque pessoal. Ao usar um cheque bancário dessa forma, uma empresa pode reduzir sua chance de se tornar um alvo de fraude de identidade.
As empresas usam certificados e cheques bancários para fazer grandes compras que são impraticáveis em dinheiro, embora um cheque bancário ou cheque visado válido seja o mesmo que dinheiro. Como tal, um fornecedor pode aceitar um sem ter que se preocupar com a pontuação de crédito do pagador. Muitas vezes, cheques bancários e cheques certificados são usados em vez de dinheiro porque são mais seguros para transporte e garantia. Além desses benefícios, é mais fácil proteger um cheque de se perder. Você também não pode confiscar um cheque como você pode perder dinheiro.
Em alguns casos, um banco é responsável por pagar um cheque certificado de seus fundos. Se o banco é responsável por uma verificação certificada depende das circunstâncias que envolvem o incidente. Quando a certificação no cheque for forjada, o banco não é responsável por pagá-la. Mas quando o banco certifica um erro de check-in, o cheque pode ainda ser legítimo e o banco pode ser obrigado a pagar ao destinatário.Quando houver um problema com uma verificação certificada que resulte no fato de o pagador não poder usar o cheque, ela poderá solicitar uma indenização por danos relacionados ao banco ou ao cliente, dependendo de qual parte for considerada negligente sob o contrato. regras impostas pelo Código Comercial Uniforme.
Benefícios de cheques bancários e cheques certificados
Cheques bancários e cheques certificados têm uma vantagem significativa sobre cheques e crédito; eles estão garantidos. Mesmo um pagador com excelente crédito pode inadimplir seu pagamento ou declarar falência, o que coloca o destinatário na difícil posição de ter que cobrar as dívidas que lhe são devidas. Nos casos em que um pagador inadimplente declara falência, o credor pode nunca ser pago ou ter que se contentar em receber uma parte do valor total do devedor.
Os cheques pessoais também não oferecem garantias de que o destinatário será pago. Um cheque pode "saltar", o que significa que há fundos insuficientes na conta corrente do pagador para cobri-lo, e isso pode deixar o destinatário em uma perda financeira. Embora uma vítima de cheque devolvido possa entrar com uma ação para obter indenização pelos danos que sofreu com um cheque sem fundos, este é um processo caro que pode custar à vítima mais dinheiro do que ele teria recebido se o cheque tivesse sido liquidado..
Exigir que um comprador use um cheque bancário ou um cheque certificado alivia a preocupação de um fornecedor em receber o pagamento imediato e integral.
Por que uma empresa escolheria uma verificação certificada de um cheque bancário ou vice-versa?
Geralmente, as empresas escolhem cheques bancários sobre cheques certificados. Os cheques bancários estão se tornando cada vez mais populares para as empresas, porque há uma chance menor de falsificação com cheques bancários. Eles são a opção mais segura e mais segura. Uma verificação certificada pode ser forjada de algumas maneiras diferentes, e uma verificação certificada forjada pode significar dificuldades e despesas legais para cada parte envolvida na transação.
Quando qualquer tipo de cheque oficial é perdido, destruído ou roubado, o banco emissor pode exigir um pagamento de garantia ou caução antes de emitir um novo. Além disso, o banco tem o direito de se recusar a honrar um cheque se tiver sido modificado de alguma forma, mesmo que a assinatura e a certificação sejam legítimas. Por exemplo, alterar a quantia de dinheiro para a qual o cheque é certificado, mesmo quando há fundos suficientes na conta do pagador para cobri-lo, pode invalidar o cheque. Quando o banco injustamente desonra um cheque legítimo, ele pode ser responsabilizado pelos danos que uma parte envolvida na transação sofrer por causa do erro do banco.
Como abrir uma conta bancária comercial
Para escrever cheques certificados do seu negócio, você precisa estabelecer uma conta corrente para o negócio. Uma conta bancária empresarial legitima seu negócio. Se você não tiver uma conta corrente de negócios, poderá obter um cheque bancário de um banco ou uma cooperativa de crédito, ou pode usar uma ordem de pagamento para fazer uma compra maior. Como proprietário de uma empresa, você deve ter uma conta corrente para sua empresa, pois ela oferece uma camada adicional de proteção legal ao criar uma entidade separada de você como indivíduo. Se sua empresa for processada, seus ativos estarão protegidos quando os ativos da empresa forem mantidos em uma conta separada. Ter uma conta comercial separada também facilita o gerenciamento de transações de vendas e despesas e a cobrança da conta fiscal de sua empresa.
Pode ser necessário abrir algumas contas bancárias para sua empresa se você não tiver certeza se uma conta é suficiente ou se precisará de várias contas para várias despesas e fluxos de receita. Fale com um consultor comercial ou financeiro para determinar a resposta certa para você e sua empresa.
Procure o banco certo para abrir sua conta bancária e outras contas que desejar, como um cartão de crédito empresarial. Diferentes bancos oferecem diferentes opções de serviços de conta, e alguns fornecem serviços especializados para setores específicos. O banco onde você tem sua conta pessoal pode ser o correto para sua conta comercial, mas faça sua pesquisa em vez de usar esse banco, porque é fácil.
Com as suas respostas, ID fiscal federal e nome comercial registrado em mãos, dirija-se ao banco para abrir a conta. Você também pode abrir sua conta online com alguns bancos. Você precisará fornecer uma prova de que sua empresa está registrada no estado em que está baseada e de que você é o proprietário da empresa.
Você também precisa abrir uma conta de comerciante para sua empresa para aceitar pagamentos de clientes. Se você pretende receber pagamentos com cartão de crédito, abra uma conta de comerciante de cartão de crédito. Ao criar essas contas bancárias, você também pode querer configurar contas de pagamento on-line em plataformas como PayPal ou Dwolla e vinculá-las à sua conta de comerciante, o que tornará mais fácil para os fundos de vendas irem diretamente para suas contas. Mantenha um registro abrangente de todas as suas contas bancárias comerciais e das plataformas on-line às quais elas estão vinculadas. O uso de cheques e cheques bancários certificados é uma maneira de fazer e receber pagamentos seguros, mas quando você realiza transações on-line, seus registros e medidas de segurança da conta, como senhas fortes, são suas melhores ferramentas contra fraudes. Nos seus registros, não se esqueça de acompanhar:
- todas as despesas do negócio, como salários de funcionários e custos de aquisição de equipamentos
- seus impostos de negócios
- todas as receitas de negócios
- quaisquer doações de caridade que a empresa faz
Com o banco escolhido, você pode obter cheques bancários e cheques certificados para usá-los conforme suas necessidades de negócios. Muitas vezes, esses tipos de cheques são usados para comprar grandes peças de equipamento, como um veículo da empresa ou um maquinário especializado. Você também pode usar esse tipo de cheque para pagar o depósito de segurança e o aluguel do primeiro mês em um novo contrato para o escritório ou o espaço da loja. Com um cheque oficial, você tem a tranqüilidade de saber que seu pagamento será aceito, e a outra parte pode ter certeza de que o cheque que sua empresa escreveu será esclarecido.
