Seguro catastrófico é uma apólice de seguro com uma franquia extremamente alta. De acordo com o site do Insurance Information Institute, as políticas catastróficas visam proteger financeiramente o segurado contra eventos improváveis, porém graves, fora de seu controle. Cobertura de propriedade catastrófica está disponível para indivíduos e empresas para eventos raros, mas devastadores, como inundações, incêndios florestais e terremotos, enquanto indivíduos podem comprar seguro contra doenças catastróficas. As seguradoras compram cobertura catastrófica no mercado de resseguros para proteger seus próprios ativos.
Catástrofes de Saúde
O seguro de saúde catastrófico, também conhecido como principais planos médicos ou de alta dedutibilidade, foi criado para ajudar as pessoas a controlar os custos de saúde oferecendo um prêmio mensal menor em troca de deduções anuais, segundo o site Insurance.com.. Com esses planos, o segurado paga todas as despesas médicas fora do bolso até que seus pagamentos atinjam o valor da franquia anual. Dependendo dos termos da apólice, a companhia de seguros cobre parte ou todas as despesas médicas acima da dedutível até um benefício vitalício máximo, geralmente de US $ 1 milhão ou mais. Estes planos podem cobrir todas as condições médicas ou estar limitados a doenças específicas.
Link para a poupança
Indivíduos que compram apenas seguros de saúde catastróficos são elegíveis para abrir contas de poupança de saúde isentas de impostos, de acordo com o site do Tesouro dos EUA. Para ser considerado uma cobertura catastrófica, um plano de saúde deve ter uma franquia entre US $ 1.150 e US $ 5.800 para indivíduos e entre US $ 2.300 e US $ 11.600 para famílias.
Contribuições de Poupança
O código tributário federal permite que os indivíduos deduzam da renda até US $ 3.000 por ano em contribuições para uma conta de poupança de saúde, de acordo com o Tesouro dos EUA. As famílias podem deduzir até US $ 5.950 em contribuições para a conta de poupança de saúde. O raciocínio é que as pessoas usarão suas contas de poupança de saúde para pagar os cuidados médicos de rotina e o seguro catastrófico para despesas médicas extraordinárias. Retiradas para pagar despesas médicas são isentas de impostos.
Catástrofes de propriedades
Desastres naturais, como furacões e tornados, e desastres provocados pelo homem, como a explosão da plataforma petrolífera Deepwater Horizon em 2010 que derrubou o Golfo do México, são catástrofes extraordinárias que podem esgotar as reservas de cobertura de danos de uma companhia de seguros. De acordo com o site do Insurance Information Institute, as companhias de seguros de propriedade reservam dinheiro para cobrir as reclamações de danos esperadas no curso normal dos negócios. Mas eventos desastrosos aleatórios, como o furacão Katrina em 2005, produzirão pedidos extraordinários e inesperados que chegam a bilhões de dólares que as empresas devem cobrir de alguma forma.
Negócio de resseguro
As seguradoras primárias, que vendem apólices ao público, compram resseguro para proteger seus resultados contra catástrofes possíveis, mas estatisticamente improváveis. O resseguro, observa o site do Insurance Information Institute, é seguro para seguradoras. O resseguro é vendido para seguradoras primárias em camadas com franquias cada vez maiores. Além disso, alguns estados que são particularmente propensos a determinados tipos de eventos de desastre criaram pools de resseguro de estado em um esforço para impedir que as seguradoras primárias deixem o estado.
