Acessar o relatório de crédito do devedor ilegalmente pode custar-lhe danos, $ 1.000 em multas e honorários advocatícios, se o devedor processa você. A lei federal diz que você só pode olhar para um relatório se tiver um objetivo legal válido ou se o devedor lhe der permissão. Na maioria dos casos, ser um credor lhe dá motivos legais para entrar em contato com uma agência de crédito. Mas em algumas situações, como quando um devedor pede falência, pedir o relatório pode não ser uma opção.
Objetivo Permissível
Se um potencial devedor se aplica a você por, digamos, um empréstimo de carro ou uma hipoteca, você tem todo o direito de rever seu crédito. Você também pode solicitar um relatório se estiver revisando uma conta existente e decidir se precisa processar ou excluir o dinheiro. Se você ganhou uma decisão judicial sobre uma dívida, você pode pedir um relatório de crédito para encontrar onde os ativos do devedor são mantidos. Se nada disso se aplicar, mas você ganhar uma ordem judicial para revisar o relatório de crédito, isso é legalmente válido também.
Como aplicar
Se você está puxando o relatório para um propósito legalmente aprovado, você não precisa da permissão do devedor. Você terá que se registrar no departamento de crédito que deseja usar - por exemplo, através do Connect Program da Experian. Quando você quiser enviar o relatório de alguém, registre uma solicitação com o bureau, fornecendo todas as informações e taxas solicitadas pelo bureau. Se você está revisando um pedido de novo crédito - um empréstimo adicional, um refinanciamento de hipoteca - e você o rejeita com base no relatório, você deve informar ao devedor o motivo.
Cuidado com a falência
Se um devedor pedir falência, você não pode tentar cobrar dinheiro dele fora do tribunal de falências. Isso torna arriscado fazer um relatório de crédito depois que ele arquiva. Se o devedor processa você e convence um tribunal que você estava planejando cobrar dele, você pode ser responsabilizado por danos. Mesmo que o devedor não ganhe o seu caso, seus honorários legais podem ser substanciais. Os tribunais têm decisões muito diferentes sobre quando é aceitável fazer um relatório durante a falência.
Casos especiais
Em alguns casos, você não pode legalmente obter um relatório. Por exemplo, se você é um senhorio tentando cobrar aluguel vencido, você não pode retirar o relatório sem uma decisão judicial para a dívida. Se o seu devedor já terminou a falência e anulou o que ela lhe deve, você não pode pedir o seu relatório. Alguns estados têm leis mais rígidas sobre relatórios de crédito do que o governo federal. Vermont, por exemplo, exige que você obtenha permissão por escrito antes de obter um relatório, mesmo com um motivo admissível. Procure as leis do seu estado antes de agir.
