Os bancos segurados são aqueles cujas contas de depósito são seguradas em até US $ 250.000 pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência federal independente. Quando um banco segurado falha, o FDIC se torna o recebedor (ou seja, a entidade designada para proteger as contas e outras propriedades do banco enquanto gerencia a liquidação ordenada do banco falido). Esse processo de liquidação envolve mais do que converter ativos em dinheiro. Também envolve encontrar nova propriedade para o banco falido.
Fechando o banco falido
Tão logo quanto possível depois que a FDIC considerar oficialmente que um banco falhou (ou seja, que é incapaz de cumprir suas obrigações de crédito), ele notifica os clientes e o público de que assumiu as responsabilidades do recebedor. Ele fecha as portas para o público e imediatamente começa a trabalhar com a equipe do banco para atualizar os registros contábeis e postar todas as entradas relevantes na contabilidade geral do banco.
Resolução de Reclamações
O próximo passo importante é solicitar que os credores do banco falido (incluindo os depositantes não segurados) enviem reivindicações ao FDIC. Esta notificação inclui avisos de publicação em jornais e avisos de envio para credores individuais. Depois de analisar as reivindicações ao longo de um período de 180 dias, o FDIC paga as reivindicações permissíveis dos credores. Os proprietários de contas não seguradas são pagos na medida do possível após o pagamento das despesas legítimas do banco.
Repúdio de contratos
O FDIC tem o poder de se recusar a honrar obrigações contratuais do banco falido se honrar essas obrigações seria oneroso durante o período de concordata. Quanto mais o FDIC puder colocar os negócios do banco em espera durante esse período, mais fácil será para o FDIC encerrar os negócios do banco.
Congelamento de Litígios
O FDIC tem autoridade para colocar em litígio o banco falido, solicitando “estadias” dos tribunais. Os tribunais não podem recusar esses pedidos. O FDIC pode remover quaisquer casos nos tribunais estaduais para tribunais federais.
Liquidação Com Assumir Banco
Quando outro banco concorda em assumir os ativos e passivos do banco falido e absorver seus negócios, o FDIC passa a liquidar com o banco assumido. Este banco pode ser um existente na mesma área de mercado ou uma organização que foi formada com o único propósito de assumir o negócio do banco falido. A liquidação ou os ajustes contábeis finais podem ocorrer em um período entre 180 dias e 360 dias após a data de falha do banco.
Rescisão de concordata
Quando todas as reivindicações elegíveis tiverem sido pagas e uma disposição final de ativos tiver ocorrido, a FDIC se moverá para encerrar a concordata. Algumas condescendências duram mais que outras, dependendo da complexidade das questões, da existência de litígios, da natureza dos ativos envolvidos e de outros fatores. A concordata da FDIC continua até que todos os problemas significativos tenham sido resolvidos.
