Os bancos processam cheques que os clientes depositam com eles. O departamento de processamento de cheques de um banco limpa as verificações. O uso de cheques em papel está sendo substituído pelo uso de métodos de pagamento eletrônico, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, e o número de cheques emitidos nos Estados Unidos vem caindo desde meados dos anos 90. Se um cheque é processado como cheque em papel ou processado eletronicamente, a função de um banco em compensar o cheque continua a mesma.
Mesmos cheques bancários
Esses cheques, chamados "on-us", são depositados e sacados na mesma instituição financeira. Estes compunham 20 por cento dos cheques pagos em 2006, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Para limpar cheques "on-nos", o departamento de compensação de cheques de um banco efetua as entradas corretas em seus livros para creditar a conta do depositante e debitar a conta do pagador.
Cheques interbancários
Estes são cheques que são depositados e sacados em dois bancos diferentes. Esses tipos de cheques foram responsáveis por 80% dos cheques pagos em 2006, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Para compensar esses cheques interbancários, o departamento de compensação de cheques de um banco pode apresentar os cheques diretamente ao banco em que o cheque é retirado ou encaminhá-lo para um correspondente para cobrança. Também pode trocar os cheques com um grupo de bancos que participam de um acordo de compensação. Ou poderia encaminhar o cheque para um banco da Reserva Federal para coleta.
Processamento Eletrônico
Nos últimos anos, o número de cheques em papel foi reduzido e mais pagamentos eletrônicos estão sendo usados. Com o processamento eletrônico, os bancos não precisam transportar e processar cheques em papel. Com base nessa tendência, os bancos do Federal Reserve estão reduzindo o número de lugares nos quais processam cheques em papel. O movimento em direção ao processamento eletrônico de cheques ganhou força com o Check Clearing para o Ato do Século XXI de 2004. Este ato introduziu o conceito de um cheque substituto, que é uma cópia em papel da frente e verso de um cheque que é o equivalente legal do cheque. cheque de papel original. A lei de 2004 permitiu que os bancos processassem cheques eletronicamente, com a condição de que, se no processo de compensação do cheque encontrarem uma instituição que exige um cheque em papel, forneçam um cheque substituto.
