Os contratos financeiros contêm muitos termos e condições que você deve avaliar cuidadosamente antes de assinar o contrato. Em muitos casos, os mutuários não têm consciência do direito que perderam ao assinar o contrato. Muitas instituições financeiras exigem agora que os proprietários que procuram uma hipoteca renunciem a seus direitos como mutuários. Isto, naturalmente, proporciona ao credor uma grande vantagem se você se encontrar em uma situação financeira em que você não pode cumprir as obrigações associadas à sua hipoteca.
A renúncia
Os mutuários que participam de uma modificação do empréstimo geralmente terão que assinar uma renúncia aos direitos do mutuário como parte do processo de refinanciamento para a modificação do empréstimo. Na maioria dos casos, essa renúncia é um formulário separado ou adendo ao contrato de hipoteca. A cláusula mais importante na renúncia aos direitos do mutuário reconhece o direito do credor de acelerar a dívida e também oferece ao credor a procuração para vender sua propriedade por meio de execução não judiciária em caso de inadimplência. Além disso, este formulário normalmente renuncia a seus direitos a qualquer audiência judicial relacionada a um encerramento futuro.
Direitos do consumidor
Esta renúncia de direitos legais é parte da documentação de fechamento que você deve assinar no momento em que você fecha seu empréstimo hipotecário. Em muitos casos, este formulário está enterrado dentro da papelada que você assina, e o credor não está mandatado para explicar as conseqüências de desistir desses direitos. Grupos de defesa dos direitos dos consumidores igualam essa renúncia a práticas de empréstimos predatórios que se aproveitam de clientes não sofisticados. Enquanto alguns estados, como Nova York, proibiram o uso de renúncias aos direitos dos mutuários a partir de 2011, outros estados, como a Geórgia, continuam permitindo o uso deste formulário.
Benefício para o credor
Esta renúncia não é uma cláusula que beneficiará mutuamente ambas as partes. O credor assume todos os direitos associados ao contrato depois de assinar este formulário renunciando aos seus direitos. Alguns credores predatórios, por exemplo, usam esta cláusula para encerrar sua propriedade se seu pagamento for um dia de atraso. Mais uma vez, uma vez que você assinar este formulário, o credor pode prosseguir com o encerramento sem qualquer tipo de audiência. Se o credor perder seu pagamento ou fizer um erro administrativo, você terá o ônus de provar que o credor cometeu o erro para evitar perder sua casa após assinar este formulário.
Peça a Remoção da Renúncia
Os advogados geralmente aconselham que você tente negociar com seu credor para remover essa renúncia de seu contrato de empréstimo. Se o credor não está disposto a remover a renúncia, você deve tentar comprar ao redor e encontrar outro credor que irá acomodar seus desejos. É muito importante que você analise cuidadosamente o contrato antes de assiná-lo e entenda completamente todos os termos, condições e isenções associados ao empréstimo.
