Se sua empresa precisa de dinheiro rápido e em condições de pagamento gerenciáveis, uma opção é um empréstimo de balão. Esses empréstimos de curto prazo permitem que você pague os juros durante o prazo do empréstimo e, em seguida, efetua um pagamento final de "balão" no vencimento para saldar o saldo do principal. Estruturas de balão podem ser adaptadas para qualquer tipo de empréstimo comercial, mas são tipicamente usadas para hipotecas e grandes compras de ativos.
Dicas
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Um pagamento de balão é um pagamento único no final do prazo do empréstimo que compensa o saldo restante. É chamado de "balão" porque o valor é muito grande em comparação com os pagamentos mensais anteriores.
Pagamento de balão explicado
Os empréstimos-balão têm prazos curtos de cinco a sete anos. Para manter os pagamentos gerenciáveis em um período de pagamento tão curto, o pagamento mensal é baseado em um plano de pagamento de 30 anos, e o saldo restante é devido como uma quantia fixa no final do prazo. O pagamento final é chamado de pagamento de "balão", porque o valor é muito grande em comparação com os pagamentos mensais que você fez antes. Empréstimos de balão são atraentes para novas empresas que não têm muito de um histórico de crédito, uma vez que são geralmente mais fáceis do que os empréstimos convencionais para se qualificar para.
Como funciona um pagamento de balão
A maioria dos empréstimos de balão são empréstimos somente de juros. Ao contrário de um empréstimo tradicional em que você está pagando parte do valor do principal que você emprestou todos os meses, com um empréstimo de balão você paga apenas os juros acumulados sobre o empréstimo, ou os juros mais uma quantia muito pequena do principal. Isso resulta em um pagamento mensal menor, mas no final do empréstimo, o outro sapato cai, e você tem que pagar todo o principal em um pagamento gigante.
Opções no Loan End
Os pagamentos de balão tendem a ser pelo menos o dobro do valor dos pagamentos mensais anteriores e podem chegar a dezenas de milhares de dólares, dependendo do valor emprestado. Como isso não é fácil de pagar em uma única mordida, a maioria das empresas procura outras opções quando o prazo do empréstimo está em alta. Geralmente, isso envolve vender qualquer ativo que você comprou com o empréstimo ou refinanciar para um empréstimo convencional. Para conseguir isso, você precisará passar as verificações de crédito do banco e mostrar um histórico de pagamentos pontuais. Se você não pode obter a aprovação para refinanciar, então você tem que pagar o pagamento do balão na íntegra.
Calculando um pagamento de balão
O credor calcula o pagamento de balão usando uma fórmula de saldo de empréstimo, que essencialmente é a mesma fórmula usada para calcular o saldo remanescente em um empréstimo convencional. Suponha que você empreste US $ 100.000 em 15 anos com uma taxa de juros de 6%, composta mensalmente. Com um empréstimo convencional, você pagaria US $ 843,86 por mês. Conecte esse pagamento a uma fórmula de balão "5/15" - um empréstimo de cinco anos que é amortizado em 15 anos; após 60 pagamentos, o pagamento de balão restante seria de US $ 76.008,88. Você pode usar um calendário on-line para acompanhar seu pagamento final com balão e cronograma de amortização.
