Uma transferência bancária é um processo técnico bastante direto. O usuário fornece informações de conta pessoal e, quando as informações são entradas no sistema, um registro de transação é criado e o valor de débito necessário é movido da conta do remetente para a fila de lotes do banco. Quando o registro atinge o topo da fila, o registro é movido para uma conta de compensação de terceiros, onde ele aguarda até que o registro alcance o topo dessa fila secundária. Nesse momento, o registro é movido para o banco do receptor e, consequentemente, creditado na conta do destinatário.
Elemento de primeira linha
Normalmente, cada banco fornece um modelo de formulários para garantir que todas as informações apropriadas sejam aplicadas com precisão. Por exemplo, o formulário seria: Data de hoje: (isso é auto-explicativo) Data de envio: (esta é a data em que o fio deve ser acionado)
Esse segundo elemento é importante porque cada banco opera no que é chamado de programação de processamento em lote. Se as regras de processamento de um banco exigirem o término das transações até a hora padrão do pacífico, o usuário precisa ter certeza de obter o cabograma antes desse horário; caso contrário, o cabeamento postará no dia seguinte.
Segundos elementos
Nome dos remetentes: Número de telefone: Endereço de e-mail:
Terceiros Elementos
Endereço do remetente: Cidade: Estado: CEP:
Quarto elemento
Neste ponto, os requisitos de fios domésticos versus internacionais divergem. Para concluir com êxito um fio offshore, os seguintes elementos devem ser incluídos:
Nome do Representante Autorizado: (o pessoal que irá "administrar" a transação) Códigos de Passagem (o banco remetente e o banco recebedor devem corresponder para creditar a conta do recebedor)
Quinto elemento
Este elemento descreve a finalidade do fio da mesma forma que um cartão alfandegário deve ser preenchido para enviar ou receber material dentro e fora do país. No caso particular de grandes somas que se deslocam para o exterior, a Lei Patriota de 2002 exige que todas as empresas de serviços financeiros exijam a validação e rastreamento formal desses tipos de transações. Esses registros também estão disponíveis para auditoria pelo Departamento de Tesouraria dos EUA, em apoio ao programa do Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Segurança
No caso das transferências eletrônicas, a segurança das transações é primordial nos bancos comerciais. Houve tentativas de quebrar vários algoritmos de criptografia de fio.
