Se uma empresa tiver um desligamento temporário devido a incêndio ou outro risco segurado, o seguro de interrupção de negócios pode ser inestimável. O seguro de interrupção de negócios geralmente garante a perda de lucros líquidos e despesas contínuas. Ele também pode pagar pelas despesas incorridas se a empresa tiver que se mudar para outro local devido a um evento de seguro coberto. Este tipo de seguro também é conhecido como seguro de lucros ou seguro de renda. O seguro de interrupção de negócios não é vendido como uma política por si só, mas geralmente faz parte de uma apólice de seguro de propriedade ou de proprietários de empresas.
Calcule as vendas líquidas do negócio. Este valor é obtido subtraindo os ajustes das vendas brutas. Os ajustes incluiriam, mas não se limitariam a descontos concedidos, devoluções e concessões, dívidas incobráveis e frete. Calcule as receitas totais adicionando vendas líquidas e outras receitas que seriam perdidas se as operações comerciais normais fossem interrompidas. Outras receitas podem incluir, mas não se limitam a taxas de aluguel, juros e serviços.
Calcule os ganhos brutos da empresa. Este valor é o resultado das receitas totais menos mercadorias ou materiais consumidos. Existem dois fatores que compõem as mercadorias e materiais consumidos. O primeiro é compras durante o ano. A segunda é a mudança no estoque, que é o resultado do estoque inicial menos o estoque final.
Calcular as vendas brutas após despesas descontinuadas. Despesas descontinuadas são aquelas que não serão incorridas durante o tempo da interrupção. Essas despesas podem incluir folha de pagamento que não continuaria, aluguel, serviços públicos, entrega, publicidade e manutenção. Subtraia o total das despesas em descontinuação dos ganhos brutos.
Determine a quantidade de seguro de interrupção de negócios que você exige, em termos de duração. Não existe uma regra específica para determinar essa duração; é uma questão de quanto tempo você acredita que levaria você a reconstruir o negócio no pior caso, e o conselho de seu profissional de seguros.
Se você acha que precisa de seis meses de seguro, multiplique os ganhos brutos após despesas descontinuadas por metade (0,5). Se você precisar de nove meses de seguro, multiplique os ganhos brutos após despesas descontinuadas por três quartos (0,75). E se você precisar de um ano inteiro de seguro, multiplique os ganhos brutos após gastos descontinuados por um (1,0).
