O custo da compensação dos trabalhadores é determinado por taxas que são definidas ou aprovadas por cada estado individual. As taxas são normalmente baseadas nos riscos associados aos trabalhos individuais, na frequência de lesões no trabalho e na gravidade das lesões que ocorrem. O processo usado por cada estado para definir ou aprovar taxas é semelhante, embora as taxas possam variar consideravelmente de estado para estado. As seguradoras podem ajustar suas taxas básicas em vários fatores, incluindo o histórico de sinistros de um empregador específico.
Custos de Políticas
As empresas de seguro de saúde dos trabalhadores formulam custos premium - regulados em nível estadual - com base no risco associado ao trabalho, entre outros fatores. Na Califórnia, por exemplo, empregos de baixo risco, como trabalhadores administrativos, têm um fator de risco calculado em 1,25 por cento por US $ 100 do salário do empregado, no momento da publicação. As empresas com funcionários em empregos de alto risco, como as operadoras de telhados, podem esperar pagar mais em seguro de saúde dos trabalhadores. As seguradoras usam uma lista de classificações de ocupação de negócios classificadas por esses fatores de risco, o número total de funcionários e a folha de pagamento para determinar as taxas básicas mensais da política antes de aplicar qualquer desconto.
Descontos e Taxas Reduzidas
Indivíduos ou empresas que compram uma política de compensação dos trabalhadores podem ter descontos aplicados que podem reduzir o custo da política. As seguradoras oferecem descontos para coisas como programas de segurança no local de trabalho e locais de trabalho livres de drogas. Algumas companhias de trabalhadores também oferecem planos dedutíveis aos empregadores. Quando um empregador opta por uma dedução mais alta, ele aumenta seus custos diretos, mas diminui seus prêmios mensais. Este tipo de política funciona melhor para os empregadores que não têm uma quantidade significativa de pedidos de compensação dos trabalhadores ou lesões no trabalho.
Cortando gastos
Pequenas empresas que aderem a grupos de seguros podem reduzir os custos do seguro. Ou eles podem optar por auto-segurar e auto-administrar suas reivindicações para reduzir ainda mais seus custos. Esses tipos de seguro exigem que as empresas tenham pessoal licenciado e o dinheiro para financiar o programa. Nos estados que permitem o autosseguro, a autoadministração ou a administração de terceiros, a empresa deve receber uma licença estadual para fazê-lo, reportar anualmente apenas as alegações médicas e de responsabilidade e colocar uma garantia ou carta de crédito equivalente à dívida projetada. custos de suas reivindicações existentes. Quando escolhem um administrador terceirizado, as reivindicações de compensação dos trabalhadores são gerenciadas por uma empresa externa que mantém a equipe de sinistros.
Requerimentos legais
O seguro de compensação dos trabalhadores é exigido por lei em todos os estados, exceto no Texas. O número de funcionários de uma empresa pode afetar esse requisito. Os estados também realizam auditorias obrigatórias para garantir que uma empresa tenha a quantidade apropriada de cobertura de compensação dos trabalhadores. Nos casos de autosseguro, o estado audita a responsabilidade futura para garantir cobertura completa para os funcionários lesionados. Multas pesadas são avaliadas pelo estado quando a empresa não tem seguro suficiente, ou dinheiro reservado para reivindicações futuras quando auto-segurado. As empresas precisam fornecer à seguradora ou ao administrador de sinistros as informações corretas para calcular o prêmio apropriado que será cobrado pela cobertura da compensação dos trabalhadores.
Prêmios Anuais
Os prêmios anuais pagos pelos empregadores dependem do número de pessoas atualmente empregadas pelas classificações de risco de negócios e de emprego. Um pequeno empresário pode pagar de US $ 600 a US $ 2.000 por ano com dois ou três funcionários em posições de baixo risco. Empresas maiores, com 15 a 20 funcionários administrativos, podem pagar entre US $ 4.000 e US $ 6.000 por ano. Mas uma empresa de telhados, por exemplo, com 10 funcionários que ganham US $ 12.000 por ano, pode pagar até US $ 33.600 por ano para seguro de trabalhadores com base em um prêmio calculado até 28% do salário bruto, dependendo do estado individual.
