Você pode querer começar um banco se achar que seu mercado local é carente ou dominado por grandes mega-bancos que oferecem um serviço ruim ao cliente. O processo é longo e complexo, mas os bancos podem oferecer retornos consistentes e elevados, ao mesmo tempo em que fornecem um serviço valioso para sua comunidade.
Obtenção de carta para iniciar um banco
Você pode obter uma carta patente federal através do Gabinete do Controlador de Moeda, e uma carta estatal da comissão bancária do seu estado, ou ambos. Parte do processo de obtenção de um estatuto federal está demonstrando ao Controlador de Moedas que seu banco será viável para o longo prazo e operará de maneira conservadora, de maneira a destacar o foco na proteção dos depósitos dos clientes. A decisão sobre quais cartas obter afetará a carga regulamentar do seu banco, os custos de conformidade e o intervalo de atividades permitidas.
Corporação Federal Asseguradora de Depósitos
Qualquer banco que opere internamente precisa obter seguro de depósito da Federal Deposit Insurance Corporation. Isso requer o preenchimento da Solicitação FDIC de acordo com a Seção 19, que pode ser baixada através do site da FDIC.Você também deve enviar uma declaração de missão, um plano de negócios que inclua projeções financeiras de três anos e uma lista abrangente das políticas planejadas do banco para operações bancárias, como a concessão de empréstimos e a realização de investimentos. O FDIC exige que aqueles que procuram iniciar um banco também enviem esses documentos simultaneamente com a comissão bancária estadual relevante. Após a aprovação, a cobertura de seguro do FDIC permanece por sete anos.
Requisitos de capital
Os bancos membros do Federal Reserve devem manter ações no banco do Federal Reserve do distrito, no valor de 6% do capital do banco. Os bancos membros coletam dividendos das ações e também podem votar suas ações nas eleições dos diretores do Banco da Reserva Federal do distrito. A maioria dos bancos inicialmente obtém capital vendendo ações ordinárias a membros locais proeminentes da comunidade, embora você também possa vender ações para investidores institucionais. A quantia que você levanta dependerá de requisitos práticos, como custos de tijolo e argamassa, mas também deve ser suficiente para atender às diretrizes de adequação de capital federal e estadual. Isso garante que, quando você abrir um banco, ele manterá reservas adequadas com relação à alavancagem e aos ativos ponderados pelo risco.
Conselho Administrativo
Você precisará nomear um conselho de administração. O conselho de administração do banco supervisionará muitas das funções mais importantes do banco. Os diretores executarão procedimentos de auditoria e conformidade regulatória, monitorarão a adequação de capital e definirão políticas de empréstimo, investimento e depósito. O conselho também representará o banco em reuniões com órgãos reguladores federais ou estaduais. Cada estado tem seus próprios requisitos exclusivos sobre quem pode servir no conselho de administração de um banco. Estes podem incluir disposições exigindo que um membro do conselho viva dentro de um determinado número de milhas da sede do banco. Os membros do Federal Reserve Bank são obrigados a ter pelo menos dois diretores externos com experiência bancária prévia.
